Банковское дело — одно из самых сложных, но одно из самых прибыльных. Создание такого бизнеса требует специальной подготовки и знаний. Открытие банка требует больших инвестиций, что делает практически невозможным для человека с улицы открыть свой собственный банк. Несмотря на все трудности, идея иметь свой личный банк не покидает владельцев крупных ферм. Это необходимо, так как наличие собственного банка помогает обслуживаться.
Открыть банк в России непросто. Это связано с усилением репрессий со стороны Центрального банка. Если в начале 2010 года насчитывалось около 1000 банков разного размера, то сейчас их количество сократилось вдвое. Центральные банки активно очищают сектор от недобросовестных игроков. Небольшим банкам становится все труднее конкурировать с крупными банками, что приводит к их краху. Многие инвесторы считают, что проще купить готовый банк с лицензией (лицензия — это личный и налаженный бизнес), чем начинать с нуля.
Открытие нового банка.
Прежде чем открыть свой собственный банк, необходимо провести серьезную подготовку. Вам необходимо придумать готовый бизнес-план, капитал, название и выбрать сектор деятельности банка. Существует несколько типов банков. Это могут быть банки, специализирующиеся на обслуживании розничных клиентов, малого бизнеса или финансовых операций.
Для каждого вида бизнеса требуется лицензия, которая не позволяет даже центральному банку принимать платежи.
Не все предприниматели хотят иметь собственный банк. Это связано с тем, что мало у кого есть капитал в 300 млн рублей для первого запуска. А для получения генеральной лицензии капитал не должен превышать 900 млн рублей. Кроме того, мало кто понимает банковский бизнес до мельчайших деталей. Невозможно управлять банком, не имея опыта. Это также огромная конкуренция, которая отпугивает начинающих банкиров. На самом деле в России существует огромное количество банков всех размеров и видов деятельности.
Прежде чем увлечься идеей открытия собственного банка, стоит вспомнить, что это не просто офис, где работают кассовый и административный персонал. Это своего рода «айсберг», который клиенты могут видеть только в верхней части. Там, где это скрыто, все кипит еще сильнее. Существуют большие суммы денег, финансовые действия, обменные курсы и транзакции.
Можно открыть банк с нуля. Это может быть дорогостоящий и трудоемкий процесс, который не всегда выполняется. Однако новый банк — это чистое начало, которое может заработать вам отличную деловую репутацию.
Покупка готового банка позволяет сразу же получить готовую инфраструктуру, опытный персонал и налаженный бизнес. Ведь здесь в комплекте могут идти репутационный ущерб, негативные клиенты, долги и прочие неприятности.
Как зарегистрировать банк?
Сам процесс регистрации не так сложен, как все последующие шаги.
По этой причине вам необходимо:.
- Зарегистрируйтесь в SSS как юридическое лицо. Для этого необходимо определить формат вашей организации. Это может быть ООО, ПАО, ОАО или ЗАО. Для налоговых проверок это не требуется. Он просто регистрирует организацию в ЗАГСе и выдает свидетельство о государственной регистрации нового банковского учреждения.
- Он составляет договор о создании банка с указанием его названия. Затем оно направляется в Управление по лицензированию для утверждения допустимости такого названия. В течение пяти дней приходит письменный ответ об одобрении или отказе.
- Компания является авторитетной, финансово стабильной и не имеет юридических проблем. Учредитель не может покинуть свой пост в течение трех лет.
- Подготовьте пакет документации. Здесь необходимо подготовить много документов. Все документы должны быть юридически правильно оформлены.
Какие документы нужны для открытия банка?
- Банковские уставы. Здесь содержится вся основная информация о новом банке. название, форма организации, головной офис, перечень осуществляемых операций, сведения об уставном капитале, порядок работы и любая другая информация, не противоречащая законодательству. .
- Бизнес-планирование. Должны включать планы развития бизнеса, расчет возврата инвестиций, потенциальной рентабельности и т.д.
- Документы, касающиеся аренды или права собственности на помещение, в котором будет располагаться будущий банк. Установки должны отвечать требованиям надежности.
- Документация по выдаче лицензий и уплате госпошлины за регистрацию.
- Учредительные документы, документы учредителей, подтверждающие их финансовое состояние, источники финансирования.
- Протоколы заседаний совета директоров, решения о законодательных утверждениях, бизнес-планы, бренды и т.д.
- Лицензия ФАС на регистрацию нового банка.
- Различные документы, например, сертификаты на оборудование, программное обеспечение, поэтажные планы, соглашения о безопасности.
- Если банк учреждается как акционерное общество, документы для выпуска акций.
- Анкеты, копии паспортов, документы, касающиеся образования, опыта учредителей, директоров, главных бухгалтеров и руководителей подразделений. Опыт работы в банковской сфере не менее двух лет и отсутствие судимости.
Все документы рассматриваются центральным банком в течение шести месяцев, после чего учредитель получает положительный или отрицательный ответ.
Какие лицензии нужны?
Все банковские операции могут осуществляться только при наличии у банка соответствующей лицензии. Каждая лицензия определяет, какие операции может выполнять банк, включая валюту операции. Для валют, отличных от рубля, необходимо получить отдельную лицензию.
Решение о выдаче лицензии объявляется только после того, как новый банк своевременно подаст все необходимые документы, без комментариев. Если ответ центрального банка положительный, новый владелец банка должен оплатить объявленный уставный капитал в течение одного месяца. В противном случае процесс утверждения необходимо повторить заново, что занимает не менее шести месяцев.
Центральный банк открывает почтовый счет для депонирования средств. После того, как сумма собрана полностью, ЦБ РФ выдает лицензию в течение трех дней.
Для всех видов операций требуется генеральная лицензия. Владелец должен внести в УК не менее 900 миллионов рублей. Некоторые могут подумать, что это конец финансовых вливаний, но это не так. Новые банки должны создать резервы капитала, классифицировать свои активы и соответствовать нормам и требованиям центрального банка для ведения бизнеса.
Сколько нужно денег для открытия банка?
Речь идет даже не о шестизначной сумме с нулями. Трудно сказать, поскольку это зависит от размера бизнеса, его профиля и квалификации персонала. Минимальная сумма для открытия небольшого банка составляет 300 миллионов рандов. Сюда не входят расходы на оборудование, программное обеспечение, персонал, помещения, рекламу, безопасность и т.д. Эти расходы стоят почти столько же или даже больше.
Последние исследования показывают, что клиенты теперь предпочитают банки с развитой инфраструктурой, многочисленными банкоматами, офисами и хорошим интернет-банкингом. Построить такой банк за 500 миллионов рандов нереально. По некоторым данным, это обойдется примерно в 5 млрд. рандов. Даже если у будущих владельцев есть эти деньги и они готовы открыть собственный банк, они должны быть готовы к тому, что бизнес может стать убыточным. Банк должен работать не менее шести-восьми лет, прежде чем он достигнет безубыточности, и только после этого можно ожидать, что он станет прибыльным.
Какой штат сотрудников нужен в банке?
Рынок труда наводнен профессионалами, но найти подходящий персонал может быть непросто. Это должны быть профессионалы с безупречной репутацией. Типичные отделы в банках включают
- Кредитный отдел.
- Отдел контроля.
- Отделы планирования, казначейства и бухгалтерских услуг.
- Депозитный отдел.
- Отдел управления кредитными операциями.
- Отдел международных финансовых операций.
- Функциональные отделы и т.д., в зависимости от спецификации банка.
Профессиональный персонал стоит дорого. Компетентные люди, являющиеся экспертами в своей области, несомненно, окупят свои инвестиции в себя. Каким бы хорошим ни был банк, все зависит от качества персонала, который в нем работает. Исследования показывают, что клиенты готовы принимать услуги банка только в том случае, если им нравится персонал, даже если процентные ставки никогда не бывают дешевыми или выгодными.
Поэтому открытие нового банка — это сложный и дорогостоящий процесс, требующий тщательной подготовки и определенного уровня знаний и опыта. Это один из самых дорогих видов бизнеса, который требует больших затрат на начальном этапе. Сегодня в России насчитывается более 500 банков, конкуренция жесткая, и сюрпризов для клиентов уже не так много. Чтобы создать прибыльный банк, необходимо выбрать правильную нишу, которая будет приносить прибыль.
