Вам срочно нужны деньги? Думаете о получении кредита, но не уверены, сможете ли вы себе это позволить? Тогда в этой статье есть вся необходимая информация о вас. Объясняются требования банков к клиентам, документации, способы подачи заявки и возможные причины отказа, а также секреты, как увеличить шансы на получение положительного решения по вашей заявке.
- Какие требования предъявляются к заемщикам
- Какие документы необходимы для подачи заявки на кредит?
- Как подать заявку на получение кредита?
- Возможные варианты
- Причина.
- Как банки проверяют заявки на получение кредита?
- Как я могу увеличить свои шансы на одобрение?
- На какие кредиты я могу претендовать?
- Что нужно для получения кредита с отсрочкой платежа?
- Что мне нужно, чтобы получить кредит на телефон?
Какие требования предъявляются к заемщикам
В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать каждый претендент на получение кредита, как правило, практически идентичны.
- Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, а в большинстве случаев еще и состоять на жилищном учете в районе расположения банка.
- Возраст заемщика начинается с 18 лет (некоторые банки устанавливают возрастные ограничения на определенные кредитные продукты с 21 года), а срок кредита должен закончиться в 65 лет (редко банки кредитуют людей до 75 лет).
- Необходимые условия — чистая кредитная история и низкая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется руководством банка через кредитное бюро.
- Право на получение кредита имеют только те люди, которые официально работают не менее шести месяцев (в редких случаях три месяца) или могут предоставить фактические справки из других источников дохода.
- Доход имеет решающее значение для получения серьезного кредита. Если этого достаточно для жизни, то нет причин рассчитывать на кредит.
Конечно, этот список не является исчерпывающим, но он является основой для большинства банков.
Какие документы необходимы для подачи заявки на кредит?
Помимо стандартных требований к клиентам, существуют специальные документы, которые банки требуют от своих клиентов
- Действующий паспорт гражданина Российской Федерации, a
- документ, подтверждающий трудоустройство (трудовой договор, контракт); и
- В случае с частными предпринимателями необходимо предоставить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц.
- Справка-обязательство с места работы в форме 2-НДФЛ или справка, подтвержденная налоговой проверкой; и
- Если есть неофициальный доход — ситуация должна быть представлена из банка или системы электронных денег; и
- Существуют дополнительные правила для мужчин: любой человек в возрасте до 27 лет, желающий получить кредит, должен иметь военное удостоверение с соответствующими печатями, чтобы избежать просрочки платежей.
В зависимости от цели кредита и запрашиваемой суммы может потребоваться поручитель или обеспечение (если ипотека предназначена в качестве инструмента финансирования), и в любом случае также необходим определенный пакет документов.
Как подать заявку на получение кредита?
Чтобы подать заявку на получение кредита, необходимо сначала определить подходящий банк и подходящий кредитный продукт. Это полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если выбран такой банк, как Сбербанк, на его официальном сайте можно найти информацию о том, как подать заявку на получение кредита как для бизнеса, так и для потребительских целей.
Возможные варианты
Существует только два метода.
- Подайте онлайн-заявку на выбранный вами потребительский кредит, используя кредитный калькулятор, расположенный непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться таким приложением может любой желающий, однако существующим клиентам банка, имеющим личный счет, отдается особое предпочтение.
- Личный визит в соответствующее отделение банка. Такой способ подачи заявки упрощает процесс выбора желаемого кредитного продукта, поскольку уполномоченный кредитный менеджер подберет сделку, полностью соответствующую вашим финансовым возможностям.
Причина.
Конечно, может быть много причин, по которым банк может отказать в кредите, и не вам объяснять, почему именно. В целом, однако, существует 10 основных причин отказа, о которых должен знать каждый
- Ваш доход недостаточен для получения кредита, который вы запрашиваете
- Клиент или его документы не соответствуют требованиям банка, то
- Нехватка государственных служащих; или
- Клиент должен быть постоянно зарегистрирован.
- В досье клиента имеется судимость, тем более в случае финансового мошенничества.
- Особое внимание уделяется рабочему месту, люди опасных профессий (пожарные, спасатели, полицейские) чаще получают отказ.
- Предыдущая испорченная кредитная история или очень высокая кредитная нагрузка, а также
- Отсутствие контактных данных заемщика в виде стационарного телефона, и
- преднамеренное предоставление ложной информации в отношении доходов; и
- В течение отчетного периода банк исчерпал собственный кредитный лимит.
Как банки проверяют заявки на получение кредита?
После подачи заявления и документации в банк для проверки, каждый клиент подвергается тщательной проверке.
- в целях соблюдения условий, предъявляемых как к заказчику, так и к документации.
- Клиенты оцениваются по ключевым факторам с помощью балльной системы.
- Проверка кредитоспособности с помощью профессиональных источников
- Верификация занятости и работодателя
- Полная проверка потенциальных заемщиков по всем возможным базам данных на предмет наличия судимостей, долгов и других «черных пятен»; и
- Проверка банковского риска на основе дохода и места работы в сочетании с кредитной историей.
Как я могу увеличить свои шансы на одобрение?
Чтобы повысить вероятность одобрения запрашиваемого кредита, клиенты должны знать следующие нюансы
- Ваша кредитная история
- Точное заполнение всей документации, и
- сравнительный анализ ваших доходов для определения подходящей суммы кредита, и
- сбережения или наличие сбережений.
На какие кредиты я могу претендовать?
Будьте реалистами. Чем выше и стабильнее ваш регулярный доход, тем большую сумму банк может предоставить добросовестному заемщику. Кредитоспособность клиентов играет решающую роль для банков. Это связано с тем, что основным доходом банка являются проценты, и он может заработать больше на более крупных кредитах на более длительный срок.
Таким образом, если у вас зарплата 25 000 евро и вы рассчитываете на получение кредита в размере 2 млн евро в течение пяти лет, вы не можете даже надеяться на такой кредит. Однако менее 100 000 вполне реально для реализации вашего текущего плана ремонта, особенно если платежи будут разбиты на 12-18 месяцев.
Что нужно для получения кредита с отсрочкой платежа?
Важно изучить кредитную историю заемщика. Если в какой-то момент она будет запятнана, мы все будем виноваты. Не стоит паниковать. Конечно, удалить этот след из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручительством или гарантией возврата полученного кредита.
Еще один достаточно доступный способ получить кредит — воспользоваться услугами банка, который не обеспокоен вашей плохой кредитной историей. Однако здесь есть серьезные недостатки. Вы получите кредит, но в награду вам будут начислены огромные, а в некоторых случаях непреодолимые проценты — до 50% в год.
Что мне нужно, чтобы получить кредит на телефон?
Для получения более мелкого кредита, например, кредита на покупку мобильного телефона, необходимо соответствовать требованиям банка, указанным выше, и выбрать наиболее удобный способ погашения кредита. В большинстве случаев средней зарплаты в 25 000 евро достаточно для получения кредита на шесть месяцев и погашения телефона частями по 3-5 000 евро.
Также помните, что хозяйственные магазины могут предложить рынок доз. Скорее всего, вы даже не сможете проверить наличие пробелов в своей кредитной истории.
