Сберегательный счет — это банковский продукт, предполагающий внесение депозита в банк под проценты. Они отличаются от традиционных денежных вкладов, которые являются срочными депозитами, но предлагают более широкий спектр возможностей для управления вашими финансами.
Можно ли заработать деньги, инвестируя в сберегательный счет, и как управлять своими финансами, чтобы прибыль была максимальной — расскажем в этой статье.
Основные характеристики сберегательных счетов
Сберегательные счета — это бесплатные депозитные счета без ограничений по сумме, которую можно открывать, пополнять, накапливать или подтверждать.
Сберегательные счета отличаются от депозитов тем, что имеют переменную процентную ставку, выплачивают проценты раз в месяц и позволяют снимать деньги в любое время без потери дохода.
Сберегательные счета отличаются от сберегательных счетов тем, что дополнительные проценты выплачиваются на минимальный остаток текущего месяца.
Депозиты, сберегательные счета и накопительные счета — это не одно и то же. Срочные вклады всегда являются срочными вкладами. Они открыты на срок более трех месяцев и имеют потенциал для капитализации процентов за счет продления срока. При досрочном закрытии доход за текущий год выплачивается по ставке снятия 0,1-0,01% в зависимости от банка. Даже если средства будут находиться в условном депонировании в течение 89 дней, вы не получите практически ничего или почти ничего при его закрытии. Счет открывается на неопределенный срок, и процентная ставка по сберегательному счету действует в течение всего срока вклада.
Как рассчитываются проценты
Сберегательные счета облагаются эффективной процентной ставкой. В зависимости от банка, проценты начисляются двумя способами
- на остаток в первый расчетный день месяца, при условии, что сумма вклада не изменилась — при условии, что не было произведено пополнений или снятий. Если были сняты средства, применяется ставка до востребования. Если было произведено списание — повышенная процентная ставка применяется к остатку на счете в начале месяца, а доход от суммы списания применяется по ставке снятия. Например, 1 февраля на счете было 100 000 рублей. Если снятие средств не производилось, то 1 марта доход будет накапливаться по повышенной ставке в соответствии с условиями вклада. Если снимается 10 000 рублей, а остаток на счете составляет 90 000 рублей, доход взимается по ставке первоначального требования. При пополнении на сумму 1 000 рублей доход в размере 100 000 рублей начисляется по повышенной ставке, а доход в размере 1 000 рублей начисляется по ставке до востребования. С 1 марта текущий баланс будет являться новой расчетной суммой.
- Минимальный баланс за текущий месяц — это минимальная сумма, начисленная в любой день текущего периода. Например, 1 марта на счете было 100 000 рублей, 50 000 рублей были внесены на счет и больше никаких движений не было. Базовая процентная ставка применяется к сумме 100 000 рублей, а на 50 000 рублей банк начисляет всего 0,1%. Если вы сначала внесете 50 000, затем снимете 80 000, а потом вернете всю сумму на депозит, минимальный баланс составит 20 000 рублей. Если баланс снимается до нуля, комиссия не взимается.
Любой метод расчета процентных ставок позволяет банкам вводить ограничения на минимальные и максимальные остатки. Например, минимальный баланс не должен превышать 3 000 рублей, а максимальный баланс не должен превышать 1 000 000 рублей. Если эти значения превышены, взимается плата по требованию. Если счет закрыт до окончания расчетного периода, то ставка спроса применяется ко всему расчетному периоду.
Райффайзенбанк предлагает сберегательные счета с возможностью повышенных процентных ставок для вкладов на общую сумму от 0 до 20 млн рублей.
Зачем вам нужен сберегательный счет?
Его основная функция — экономия денег. В отличие от сберегательных счетов, вы можете сделать это с помощью сберегательного счета. Сберегательные счета открываются с «видимой» процентной ставкой, которая в среднем по банку составляет 0,1%, а сберегательные счета предлагают до 3-5% в год. Главное — проверять срок депозита и минимизировать снятие средств.
Кроме того, сберегательные счета позволяют вам
Защитите свои деньги от мошенников. Имеют уникальную информацию и не связаны с номерами банковских карт и личными счетами. Переведите все деньги на сберегательный счет на сайте банка или через банкомат, если вы получили подозрительные действия по телефону или карте.
Отделите сбережения от расходов семейного бюджета. Создайте разные счета для разных финансовых целей, подключите накопительные счета и тратьте деньги на ремонт, обучение и отпуск строго в соответствии с бюджетом.
Сбивать большие суммы денег. Накопление денег на ипотечный кредит — на покупку — может даже принести дополнительный доход, если оставить их на депозите на месяц или два.
Как получить максимальную выгоду от своего сберегательного счета
Важно следить за датой накопления процентов — не снимайте деньги раньше времени. Также помните, что каждое снятие средств уменьшает остаток, на который накапливаются проценты. Если вы не уверены, понадобятся ли вам эти деньги, разделите проценты и положите их на два счета, как это делается при размещении денег на депозите, поскольку проценты не связаны с суммой.
Если вам необходимо участвовать в какой-либо сумме, вы можете сначала проверить данные своего счета в мобильном приложении, чтобы не потерять доход, так как он может быть оставлен за несколько дней до начала нового периода.
Аналогично, как и при обмене, проверьте дату накопления процентов и постарайтесь пополнить счет до этой даты, поскольку они могут накапливаться в 00:00 первого дня нового расчетного периода.
Перейдите к Piggybank: небольшой процент от каждой операции по карте увеличит баланс на вашем счете и, следовательно, доход за новый расчетный период.
Что еще вы должны знать.
Вы можете открыть сберегательный счет в рублях в любом другом банке, который обслуживает или будет обслуживать вас в настоящее время. Чтобы открыть счет, необходимо стать клиентом банка. Вы можете подать заявку онлайн.
Владелец счета может быть резидентом страны более 21 года и нерезидентом страны.
Сберегательные счета застрахованы по вкладам. В 2021 году страховая сумма составляет 1 400 000 рублей.
Заработанный доход облагается подоходным налогом с физических лиц за вычетом неналоговых платежей, рассчитанных на основе базовой ставки налога CBC на 2021 год. Эта сумма составляет 42 500 рублей. Чтобы заплатить налог, сложите все доходы от всех вкладов во всех банках, вычтите необлагаемую минимальную сумму в 42 500 фрикций и умножьте на 13%. Налог рассчитывается автоматически, а платежное требование отправляется в ваш личный кабинет на сайте ФНС.
Банковские вклады предназначены для обеспечения сохранности ваших денег и получения дохода. В отличие от депозита, сберегательный счет — более гибкий инструмент, позволяющий вносить любую сумму и получать почти такой же доход, как и депозит, без необходимости снимать деньги.
