В большинстве случаев люди получают ипотечные кредиты на очень длительный срок. В этот период жизнь многих людей существенно меняется. Семьи, проживающие в ипотечных квартирах, иногда распадаются. Иногда люди теряют работу или способность работать. В других случаях квартира больше не нужна, и вы хотите ее продать. Иногда люди даже переезжают в другую страну. И что они делают со своей ипотекой? Затем вам необходимо продать или передать ипотечный кредит кому-либо другому, например, родственнику по материнской линии. Можно ли подорвать свой дом?
Переоформление ипотечного договора: что и как
На самом деле, этот процесс совсем не сложный. Новый владелец получает ипотеку за счет тех «кредитных средств» предыдущего заемщика. Если необходимо, вы можете сделать это самостоятельно, получив более выгодную ставку, или сменить банк.
Основная сложность заключается в согласии всех участвующих сторон, включая кредитные учреждения, и необходимости сбора документации, включая «зеленые» ипотечные кредиты. Если вы проходили через этот процесс в прошлом, вы знаете, что на сбор и контроль документации могут уйти месяцы.
Как правило, результат передачи ипотеки другому лицу не является убытком для банка. Однако организация не получает никакой дополнительной выгоды. Поэтому многие организации неохотно идут на регистрацию без серьезных оснований, так как сам процесс занимает много времени, а документацию необходимо проверять. Конечно, выгоднее взять новый кредит, чем перезаключать контракт без дополнительной выгоды. Однако банки могут пойти на уступки, если смогут обосновать необходимость переоформления ипотеки. Особенно если финансовое положение заемщика изменилось, или если «жилищная проблема» была решена в результате развода.
Сегодня вы можете без проблем заложить свой дом другим людям во многих крупных банках. Например, недавно Сбербанк принял нового клиента, который пожелал подорвать новые условия, не меняя этого человека. За этой услугой обращаются люди, которые хотят перевести все свои кредиты в организацию, чтобы облегчить платежи. Кроме того, в некоторых случаях это решение может помочь снизить проценты и сборы. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.
Как переоформить квартиру в ипотеке
Первое, что необходимо сделать для пересмотра условий ипотеки, — это предоставить банку веские основания для этого. Об этом мы уже говорили выше. Но позвольте нам напомнить вам. Наиболее распространенными причинами являются изменение обстоятельств семейного положения, смена гражданства, потеря работы или способности работать вообще.
Банки следят за тем, чтобы новые заемщики отвечали определенным требованиям. У каждого банка свои требования к заявителям. Прежде всего, у человека должен быть залог, и у него не должно быть судимости. Положительная кредитная история очень важна. Существуют и другие критерии, но они зависят от требований того или иного кредитного агентства.
По сути, переписывание на кредитора — это заключение нового договора. По этой причине все меры, принятые банком, соответствуют тем, которые требует новый кредитор. Осуществляется полный и всесторонний контроль, оценивается стоимость квартиры и платежеспособность нового заемщика. Заявления рассматриваются в каждом конкретном случае, принимая во внимание все оттенки серого. Новый заемщик предоставляет тот же пакет документов, что и его предшественник.
Необходимые документы
Если вы хотите передать собственную ипотеку другому лицу, вам необходимо собрать эти документы для себя и для вашего наследника:.
- Паспорт и (для военнослужащих) удостоверение личности военнослужащего.
- Сунил.
- Справка 2-НДФЛ.
- Подтверждение права собственности (любой документ).
- Оценка активов.
- Пакет документов для регистрации земли.
- Заявление, включая количество уже произведенных платежей.
- Для рефинансирования — согласие банка, в котором регулируется ипотека, в том числе
- Форма заявки.
Некоторые банки могут также потребовать дополнительную документацию. Вы можете запросить их список при каждом посещении банка. Вся документация должна быть включена в комплект поставки. Все должно быть сделано до сегодняшнего дня (включая заверенные копии). Документы должны собрать оба участника сделки — бывший владелец и будущий владелец ипотечного жилья.
Важные особенности
Переоформить кредит не так уж сложно, но есть много подводных камней, о которых нужно знать. В начале:.
- Переоформление ипотеки на другое лицо является, по сути, продажей. Бывший заемщик продает недвижимость потенциальному заемщику только в том случае, если банк одобрит кредит.
- В новом ипотечном договоре сумма кредита определяется в размере оставшейся непогашенной суммы по предыдущему договору. Что касается погашения недвижимости, то они регулируются между бывшим владельцем ипотеки и будущим владельцем ипотеки.
- Пересмотр условий ипотеки длится столько же, сколько и подготовка нового кредита. На составление соглашения обычно уходит от одного до трех месяцев. В течение первой недели банк рассматривает все необходимые документы и только после этого принимает решение. Для оценки предмета ипотеки требуется определенное время. Страховые работы длятся от трех до пяти дней. Сама сделка также занимает время (обычно на это отводится несколько дней в крупных форс-мажорных ситуациях).
- Первоначальный заемщик должен знать, что он является основным заемщиком до тех пор, пока новый заемщик не станет владельцем недвижимости. При наличии хотя бы небольшого недостатка старый заемщик должен заплатить взамен. Следует также отметить, что если одна или обе стороны ведут себя некорректно, банк может полностью расторгнуть договор.
Прежде чем решиться на перезаключение договора, вы должны сначала договориться с банком и предпринять следующие шаги Если у вас возникли вопросы или сомнения, обратитесь к специалисту.
Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников
Этот способ перевода считается самым простым, особенно если речь идет о вашем ближайшем лице, то есть супруге, супруге или детях. В соответствии с действующим законодательством основным поручителем является ваш супруг/супруга. Все обязательства по кредитам, взятым в период брака, делятся между супругами. Это связано с тем, что нижняя палата считается общей собственностью. При наличии частного соглашения применяется соответствующий закон.
Ипотека выплачивается супругом, который является единственным владельцем недвижимости. Не всегда необходимо официально оформлять отношения между супругами, но желательно иметь документальное подтверждение.
Если у пары нет детей:.
- Супруги могут разделить половину ипотечного кредита (с остальными совладельцами, каждый из которых имеет долю в квартире).
- При наличии взаимного соглашения один из супругов может выплачивать ипотечный кредит, а квартира может быть засекречена за другим супругом.
- Супруга или супруги могут погасить ипотеку, и недвижимость может быть переоформлена на нее.
- В качестве альтернативы после распределения может быть издан закон о дарении.
Когда пары с детьми разводятся, их имущество и долги, включая ипотечные кредиты, должны быть разделены в суде. В суде — муж, с которым живут дети. Однако если супруги при разводе договорятся о разделе имущества, возможно, удастся передать супругу ипотеку, но дом и жилье детей. Суд обычно одобряет мировое соглашение, если оно не наносит ущерба детям. Важно понимать, что бывший муж является собственником квартиры.
Можно ли переоформить ипотеку на ребенка
Если банк согласится, то такое решение возможно. Родитель передается в дар несовершеннолетнему сыну или дочери. Родитель, являющийся законным опекуном, или родитель, взявший на себя полную ответственность за ипотеку, несет ответственность за выплату.
Если родитель достиг критического возраста (75 лет) и хочет перевести ипотеку на своего ребенка, банк всегда удовлетворит его желание. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты
- Функция пожертвования.
- Способность оплатить 50% от остатка задолженности по ипотечному кредиту.
- Возможность предоставления ребенку потребительского кредита.
Как продать ипотеку третьему лицу
Любая ипотека может быть передана третьему лицу. Согласно ипотеке, третий претендует на жилое помещение. В этом случае он встречается реже, так как вся ипотека должна быть распределена на одну треть. Банки очень неохотно одобряют такой процесс. Ипотечные кредиты могут быть проданы третьим лицам, если
- Заемщик становится недееспособным по разным причинам, в том числе по медицинским показаниям.
- Заемщик меняет место жительства по серьезным причинам, и
- заемщик подписывает развод.
Как показывает практика, кредиты в основном продаются, когда заемщик получает квартиру в наследство. В любом случае, следует обратиться к специалисту-юристу с просьбой о переоформлении кредита.
