Потеря работы, снижение заработка, снижение трудоспособности по состоянию здоровья — вот лишь некоторые из причин, по которым ипотечный кредит Сбербанка может стать менее платежеспособным. Один из способов — отсрочить платежи по ипотеке Сбербанка, снизив кредитную нагрузку. Дополнительную информацию см. в разделах Как получить такой сертификат и Что делать.
Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке
Приостановление ипотеки — это вид реструктуризации долга, направленный на оказание помощи заемщикам, находящимся в трудном финансовом положении. Его можно получить через отдельное обращение в Сбербанк, подав соответствующее заявление и объяснив обстоятельства запроса.
Обязательные условия для реструктуризации следующие
- Сумма кредитных средств, превышающая 500 000 фрикций
- соглашение было заключено не менее шести месяцев назад; и
- Отсутствие предыдущих задержек или других нарушений существующих условий, и
- документальное подтверждение снижения кредитного рейтинга заемщика; и
- свидетельство того, что ситуация временная.
В целом, доступные варианты реструктуризации ипотечных кредитов Сбербанка включают в себя
- изменение валюты кредита, и
- Продление срока погашения кредита, и
- установление льготного периода.
Последний пункт — это отсрочка или сокращение выплат в течение определенного периода. Как показывает практика, если Сбербанк урегулирует вопрос с клиентом и согласится на льготный период, то заемщик должен выплатить только начисленные проценты. Долговой капитал распределяется на будущие платежи.
ВАЖНО: Если банк выносит положительное решение о предоставлении отсрочки по кредиту, к кредитному договору создается приложение, в котором указываются все новые условия и изменения.
Кто может на нее претендовать
Приостановление деятельности ячейки банка заявителя может привести к тому, что ипотечный заемщик:.
- потеряли работу и прежний доход (были уволены, понижены в должности, переехали в другую местность)
- Они являются инвалидами (от хронического заболевания, требующего постоянного лечения в связи с их инвалидностью)
- Они находятся в декретном отпуске по уходу за ребенком в возрасте до 1,5-3 лет.
Сбербанк рассматривает заявления на приостановку кредитования супругов, большинство случаев насилия (пожар, наводнение и другие последствия, требующие серьезной финансовой помощи) и других непредсказуемых дорогостоящих умерших заемщиков.
Важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика также является его финансовое здоровье или положительная кредитная история.
Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке по шагам
После того, как финансовые трудности в жизни заемщика не позволяют ему обслуживать долг в прежнем объеме перед Сбербанком, он берет кредит без задержек
- Информируйте кредитора о ситуации (никогда не скрывайте и не откладывайте), и
- начинает готовить необходимые документы, подтверждающие платежеспособность удаления, и
- обращается в структурное подразделение Сбербанка с просьбой о продлении срока погашения и/или уменьшении ежемесячных платежей.
Затем банк направляет поданную заявку в Кредитный комитет для рассмотрения. Эксперты в лице компетентных сотрудников анализируют дело и принимают решение о целесообразности подписки в форме отсрочки.
Примечание: Время, необходимое для принятия решения Сбербанком, может быть длительным, в зависимости от сложности конкретной ситуации.
Какие документы понадобятся
Чтобы подать заявление на отсрочку, клиентам необходимо заранее собрать и подготовить следующие документы
- Паспорт (копии всех страниц).
- Документы, подтверждающие доход как минимум за последние три месяца (например, справки 2-НДФЛ, справки из государственных органов, налоговые декларации, выписка о финансировании пенсионного фонда и т.д.).
- Документы, подтверждающие трудовую деятельность (например, GSP, копия трудового договора, справка работодателя о занимаемой должности, продолжительности работы, размере заработной платы).
- Документы, указывающие на необходимость реструктуризации (например, больничный лист или справка от врача, справка о доходах, уведомление работодателя о предстоящем сокращении, приказ работодателя об изменении условий работы/уровня заработной платы).
- Копии страховых полисов.
- Документальное подтверждение состава семьи.
- Свидетельство о браке/разводе, рождении детей.
Кроме того, Сбербанк может потребовать финансовую документацию, связанную с выплатой страховых взносов. Вы также должны быть готовы значительно расширить вышеупомянутый список по требованию банка.
Основные причины для отказа
Удивительные отсрочки — это не обязанность, а право Сбербанка. Заявки могут быть одобрены или не одобрены по разным причинам. Наиболее распространенными причинами отказа в реструктуризации ипотечного кредита в крупнейших банках страны являются
- Кредит не соответствует ограничениям по сумме и сроку кредитования (например, выдан три месяца назад или остаток менее 500 000 рублей).
- Клиент задержал текущие платежи; или
- Заемщик уволился по собственной инициативе
- Нет признаков снижения платежеспособности и уровень дохода не изменился, и
- Заемщик имеет значительную сумму счетов в дорогой недвижимости (включая другую недвижимость) или в Сбербанке или третьем банке.
ВАЖНО: Сбербанк может отказать в заявке, если среднедушевой доход семьи, запрашивающей остановку, выше местного прожиточного минимума.
Ипотечные каникулы
С 31 июля 2019 года Сбербанк начал подавать заявки на ипотеку. Программа позволяет заемщикам полностью приостановить выплаты по ипотеке на срок до шести месяцев. Банк не имеет права отказать заемщику в предоставлении кредита. Однако, прежде чем получить лицензию на ипотечное кредитование, должны быть выполнены определенные условия и требования. Для получения дополнительной информации о программе поддержки заемщиков нажмите здесь.
Альтернативные варианты решения проблем с оплатой
Если Сбербанк отказывается предоставить отсрочку по выплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть другие альтернативные варианты разрешения ситуации.
- Скачать Потребительские кредиты. Необходимая сумма практически рассчитана. Этого должно быть достаточно для осуществления текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что этот вариант значительно увеличивает конечную стоимость ипотеки (проценты по стандартной ипотеке примерно в два раза выше). Стоит рассматривать только в отчаянных обстоятельствах.
- Денежный заем у друга или родственника родителей. Этот вариант гораздо выгоднее, чем обращение в банк за другим кредитом. В принципе, проценты не требуются.
- NHS предлагает Микродену. NWS предоставляет деньги в долг на короткий срок (1-12 месяцев) под высокие проценты. Долгосрочные кредиты вообще не рекомендуются, так как годовые процентные ставки могут достигать 730% годовых.
- Продажа другого имущества. Если у клиента помимо ипотечного кредита есть и другое имущество, но нет реального денежного дохода, Сбербанк рекомендует сначала выставить его на продажу, чтобы покрыть разрыв в выплатах долга. Ранее мы уже писали о том, как продать квартиру с ипотекой от Сбербанка.
Важно! Другой крайний вариант — продать дорогую мебель и бытовую технику. Это позволяет избежать ситуации погашения долга.
Дополнительные кредиты или микрозаймы, скорее всего, еще больше ухудшат финансовое положение заемщика. Это связано с тем, что из-за роста задолженности люди могут легче попасть в долговую ловушку.
Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка
Примеры отзывов заемщиков об отсрочке ипотеки:
- Владимир, Калуга: «В 2013 году я получил ипотечный кредит на покупку готовой квартиры по программе «Молодая семья». Изначально программа предусматривала отсрочку при рождении ребенка в семье заемщика; в 2015 году, когда моя дочь напомнила мне об обещанной отсрочке, я связалась с сотрудником Зубербанка, который ответил, что она действительно имеет на это право (в течение льготного периода, если банк одобрит, мы мы ничего не будем платить) . Я пришел в офис банка с документами и заполнил анкету. Я сделал это всего за несколько дней. Мне пришлось несколько раз пересматривать свое заявление из-за неправильных формулировок в первоначальной редакции. В результате банк одобрил продление на 30 месяцев, но заставил нас платить ежемесячные проценты вместо того, чтобы принять на себя обязательства по срокам. Конечно, мы не согласились на такие условия и отозвали свою заявку. Бесплатно, 1 000 руб.
- Мария, Волгоград: «Мы взяли ипотеку в начале 2014 года, поженились в 2015 году. Мы работали и намеревались погасить долг как можно скорее. Из-за кризиса я потеряла работу и, кроме того, развелась с мужем. . У меня очень мало денег. Сейчас я работаю удаленно, но мой уровень дохода примерно соответствует ежемесячным выплатам. Я обратился в Сбербанк с просьбой отсрочить платежи хотя бы на минимальный срок. Рассмотрев мое заявление, менеджер банка объявил об отрицательном решении банка и объяснил, что мой доход выше прожиточного минимума и что я могу выплачивать кредит. Более того, в процессе анализа они обнаружили, что я владею небольшой комнатой в общежитии. Если программа не работает и банк не знает о проблеме, я не знаю, почему он должен настаивать на реструктуризации долга своих клиентов.
Клиенты, оказавшиеся в трудной жизненной или финансовой ситуации, например, безработица, нетрудоспособность по состоянию здоровья, беременность или роды или другие форс-мажорные обстоятельства, имеют право на получение ипотечного моратория в «Зубельбанке». После тщательного анализа документации и заявления банк принимает решение о возможности или невозможности реструктуризации долга.
Если вы уже находитесь в сложной финансовой ситуации, запишитесь на бесплатную консультацию к юристу по ипотечному кредитованию. Пожалуйста, предоставьте свои контактные данные онлайн-консультанту на нашем сайте. Мы свяжемся с вами.
