Поделиться.
Человек может больше не нуждаться в полисе ОСАГО для своего автомобиля, а срок действия его страховки еще не истек. Что мне делать в такой ситуации и всегда ли можно связаться со страховой компанией, чтобы вернуть часть денег?
Когда водитель имеет право досрочно расторгнуть договор с компанией и вернуть деньги за неиспользованную страховку?
Правила страхования ОСАГО (пункты 33 и 33.1) в этом вопросе однозначны. Вы можете получить возмещение за период, в течение которого полис не просрочивался три раза.
- Если изменилось право собственности на автомобиль (автомобиль был продан, но не по общей доверенности).
- Если автомобиль не может быть восстановлен после аварии или расторгнут по какой-либо причине.
- В случае смерти застрахованного или владельца.
Чисто теоретически, согласно п. 33, компания обязана вернуть часть премии в случае ликвидации (банкротства), но на практике такая ситуация нереальна.
При соблюдении условий деньги возвращаются пропорционально количеству неиспользованных дней (минус 23%), начиная со следующего дня после досрочного расторжения договора ОСАГО.
Когда обращаться в страховую компанию
В случае продажи автомобиля важно знать, что неиспользованная часть премии возвращается с даты прекращения действия заявления, а не с даты продажи. И если автомобиль продан в мае, а кто-то обратится к страховщику всего через два месяца, ему не вернут деньги до поры до времени. Поэтому, чем раньше автовладелец подаст заявление на возврат, тем больше будет рассчитана сумма.
В случае уничтожения автомобиля или смерти человека (владельца/страхователя) дата окончания действия полиса автоматически считается датой события. В этих случаях нет необходимости обращаться к страховщику как можно скорее.
Какие документы требуются для расторжения договора?
- Оригинал страховки ОСАГО и подтверждение оплаты (при наличии). Они должны быть возвращены в компанию.
- Копия паспорта застрахованного лица (нотариально заверенная представителем или представителем наследников).
- Копия договора купли-продажи или справка-счет.
- Сертификат настроения в случае расторжения договора купли-продажи транспортного средства.
- Копия свидетельства о смерти (если требуется). Также необходимо предоставить копию свидетельства о наследовании или нотариально заверенное свидетельство. Следует помнить, что согласно действующему законодательству, наследство квалифицируется не сразу, а через шесть месяцев после даты смерти. Другими словами, наследники не могут получить средства из Великобритании раньше. Ситуация еще более усложняется, если наследников много. Затем выплаты распределяются пропорционально между всеми наследниками.
Некоторые компании также могут быть обязаны предоставить
- Копия регистрационного удостоверения транспортного средства с отметкой о новом владельце (подробности ниже).
- Копия банковского счета (если страховщик не платит наличными).
Лучше всего заранее позвонить по телефону, указанному на полисе, и запросить точный список необходимых документов. Не забудьте сделать копии представленного страхового полиса и заявления о подаче жалобы. Это позволит вам представить документы, подтверждающие намерение страховщика возместить вам ущерб в случае просрочки платежа.
Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?
Согласно Правилам страхования ОСАГО (ст. 34), часть неиспользованной премии возвращается в договор страхования.
- Если владелец транспортного средства в то же время так
- Если у него есть нотариальное представление от собственника, подтверждающее его право на получение денег от организации
- Средства также могут быть возвращены владельцу транспортного средства или наследникам по страховке умершего.
Если владелец транспортного средства продает его на основании генеральной доверенности, он остается легальным, но только регистрирует полис на нового владельца и берет с нового владельца вознаграждение за регистрацию в страховом полисе.
Когда ждать денег и что делать, если они не пришли вовремя?
Если денежные средства не могут быть выплачены немедленно, компания обязана перечислить сумму на расчетный счет застрахованного в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления о досрочном расторжении договора. Как правило, переведенная сумма зачисляется на карту или книжку заранее.
Если деньги не были переведены через две недели, значит, что-то пошло не так. Спросите в офисе — скорее всего, вы сами узнаете, на каком этапе был потерян платеж, или попробуйте найти номер платежного поручения банку в бухгалтерии.
Если это не решит проблему, или если они абсолютно равнодушны к вашей проблеме, свяжитесь с руководством местного отделения компании и пригрозите судебным иском. Если этот вид деятельности не приносит успеха, обратитесь в РАМИ, ФССН и суд. На этом этапе могут пригодиться копии ранее подготовленных страховых полисов и бланков заявлений. Тем не менее, можно сказать, что процесс отмены работает очень хорошо в крупных компаниях и не вызвал никаких серьезных жалоб со стороны клиентов.
Спорные моменты и частые вопросы
Когда я хочу, я останавливаюсь!
Причин для прекращения сотрудничества со страховщиком может быть много, включая нежелание страховщика, длительный переезд, болезнь, поломку автомобиля или отказ от вождения. Однако страховщики будут ссылаться на правила ОСАГО и законодательство и не будут «бросать» клиента, если это не указано в законодательстве. В соответствии с пунктом 33.1 полис ОСАГО может быть досрочно расторгнут, если
- отзыв лицензии страховщика в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации; и
- смена владельца транспортного средства; и
- в любом другом случае, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Самые упрямые клиенты страховых компаний обращаются в суд, утверждая, что «то, что они хотят» — это «что-то другое». Иногда они могут доказать свою правоту, но такие прецеденты очень редки.
На каком основании были вычтены 23%?
Это еще один вопрос, который продолжает оставаться спорным из-за несовершенства нашего законодательства. С точки зрения страховой компании, удержание 23% является законным. Существует структура премиальных тарифов ОСАГО, утвержденная Правительством РФ.
- 77% — это чистая процентная ставка (часть суммы, уплаченной застрахованным лицом, выплачивается в виде пособий).
- 20% — операционные расходы компании (поддержание политики, формы, оборудование, зарплата персонала и т.д.); и
- 3% вычитается из RAMI для формирования компенсационного резерва (2% — текущий компенсационный резерв + 1% — гарантийный резерв).
Таким образом, 23% — это расходы, которые компания должна нести в той или иной форме. Это означает, что клиент либо остается на весь период страхования, либо досрочно прекращает действие полиса. Логика автостраховщиков в принципе понятна. Более того, большинство людей не считают себя обиженными по этому поводу.
Однако некоторые принципиальные автомобилисты реагируют на задержание, которое с их точки зрения является незаконным — они пишут недовольные письма о работе страховой компании, подают жалобы и обращаются в суд. В конечном итоге, в законе ничего не сказано о 23%. Только сухая информация.
- Страховщик имеет право на часть премии в зависимости от того, как долго действовало страхование (статья 958 Гражданского кодекса).
- Страховщик возвращает страхователю часть премии, соответствующую неистекшему периоду действия полиса обязательного ОСАГО (Правила ОСАГО, статья 34).
Возражение страхователя вполне законно. Поэтому нередко водителю удается в судебном порядке вернуть 23%, удержанные компанией. В некоторых случаях дело даже не доходит до суда. Достаточно отправить заказное письмо в РАМИ и ФССН и предварительно обратиться в страховую компанию.
Зачем мне нужна копия водительского удостоверения для отмены страхования гражданской ответственности?
Некоторые компании при расторжении полиса обязательного страхования TPL требуют копию свидетельства о регистрации транспортного средства с отметкой нового владельца. Это требование не является законным. Для страховщиков достаточно товарной накладной или договора купли-продажи. Если застрахованное лицо желает прекратить отношения со страховщиком по причинам, не подпадающим под вышеуказанные правила, может быть составлен рукописный договор купли-продажи. Это обязывает страховщика расторгнуть и вернуть договор. Сколько застраховано. Владелец автомобиля сам определяет, действительно ли он продан. Поэтому компании страхуются, требуя POS.
Возвращаются ли невыплаченные суммы, если они были выплачены?
Незаконным является занижение страховщиком стоимости или полное невозвращение денег при расторжении полиса на основании того, что они были выплачены. Убытки не учитываются, а часть премии за неиспользованный период возвращается по обычной системе (пропорционально) (минус 23%, если клиент не предъявляет претензий по этому вопросу).
Подведем итоги
Расторжение полиса ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все четко определено и не все однозначно трактуется в российском гражданском и страховом праве. Если вы хотите доказать свою правоту, а закон позволяет вам это сделать, действуйте. В вышеупомянутых спорах судебная система все чаще принимает сторону страхователя. Другое дело, что большинство автовладельцев не хотят вникать в вопрос расторжения договора и не заинтересованы в расчете доходности. А некоторые люди не могут утруждать себя посещением офиса «в течение пяти с половиной лет», если до конца действия полиса остается немного времени.
