Содержание статьи
Мы поможем вам избавиться от долгов» — такие объявления часто появляются в Интернете и в наружной рекламе. Могу ли я законно списать свой кредитный долг? И что вам нужно для этого сделать? См.
Рождение ребенка, болезнь, увольнение на работе, снижение зарплаты … У каждого заемщика есть свои причины, по которым он не может больше обслуживать кредит. Кроме того, если банк или НО может начислять штрафы и пени только за небольшие просрочки (от одного дня до месяца), то просрочки свыше месяца приведут к разделу взыскания.
По решению суда судебный исполнитель накладывает арест на счет и имущество должника в пределах причитающейся суммы. Банк также может потребовать деньги от поручителя. Если кредит обеспечен, имущество выставляется на аукцион. Для получения дополнительной информации о том, что делать, если вы не в состоянии платить по кредиту, перейдите по этой ссылке.
Существует ли государственная система удаления кредитных долгов?
Это означает, что вы не можете просто отказаться платить по кредиту из-за санкций со стороны банка, судебного иска или передачи долга коллекторской компании. В связи с этим ваша кредитная история может ухудшиться. То же самое относится и к списанию долгов, поскольку кредиторы не будут списывать долги без причины.
Аналогичной федеральной программы в 2022 году не существует. Это позволяет без ограничений удалять долги по займам и кредитам. Их можно снять только через банкротство или если сам банк или NI сочтет состояние заемщика безнадежным.
Реальный способ избавиться от долгов: банкротство
Если заемщик имеет достаточный доход или имущество, но не погашает кредит, причин для банкротства нет. Этот процесс применяется в тех случаях, когда заемщик не в состоянии погасить долг перед кредитором. Есть два способа сделать это — через суд и через МФЦ.
Как убрать долг без суда
С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать внесудебный механизм банкротства по запросу через HFSF. Это бесплатно. Этот метод доступен для заемщиков с суммой задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Эта сумма включает.
- Займы и кредиты (включая их прибыль),.
- Налоги и сборы,.
- гарантийные соглашения,.
- Диета.
Помимо суммы задолженности, должны быть выполнены еще два условия
- У должника больше нет имущества, на которое может быть наложен арест.
- На момент проверки РКЦ в отношении должника не было возбуждено никаких других исполнительных производств.
Заявление подается в письменной форме в МФЦ по месту жительства или пребывания. Редактирование занимает три дня. Затем должник регистрируется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, и процесс внесудебного банкротства приходит в движение. Этот процесс занимает шесть месяцев. В течение этого времени проценты и штрафы перестают накапливаться, банки не могут снимать средства со счета заемщика, а его имущество не может быть продано. Однако заемщику запрещено участвовать в безопасных сделках.
По истечении шести месяцев заемщик больше не несет обязательств перед кредиторами, указанными в заявлении. Ему не разрешается:.
- Получать кредиты и займы в течение пяти лет без упоминания факта банкротства.
- Работа в корпоративном органе в течение трех лет.
- Работа в течение 10 лет в органе управления кредитным фондом.
- Работа в органе управления страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, компании по управлению инвестиционным фондом, фондом и негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой компании в течение пяти лет.
- Для предпринимателей, закрывших индивидуальное предприятие в течение одного года с момента подачи заявления о несостоятельности — зарегистрированных как индивидуальное предприятие и осуществляющих деятельность юридического лица.
Когда прекращается процедура банкротства
Как убрать долги через суд
Если долг превышает 500 000 рублей, процедура банкротства проводится через суд. В отличие от первого случая, взимается плата. Согласно сайту Gosuslugi, необходимо оплатить госпошлину, вознаграждение арбитражного управляющего, публикацию информации о банкротстве и почтовые расходы.
Должник должен обратиться в суд. Это может быть сделано кредиторами заемщика или Федеральным налоговым управлением. Суд изучает доходы, активы и финансовое положение заемщика. Принятие решения может занять от 15 дней до трех месяцев. Пока идет процесс банкротства, штрафы и пени не могут быть наложены, а активы не могут быть арестованы.
С кредиторами может быть достигнуто мировое соглашение, после чего процесс заканчивается. В качестве альтернативы можно договориться о реструктуризации долга и новых условиях погашения. Если не удается добиться ни того, ни другого, к делу подключается финансовый управляющий саморегулируемой организации (СРО) практикующего банкротство. Активы заемщика продаются для погашения кредита банку или МФО. Если доход недостаточен, оставшийся долг считается погашенным.
Последствия банкротства по решению суда:.
- Все имущество должника продается с аукциона, за исключением личных вещей и единственного жилья (если оно не заложено).
- Должнику может быть запрещен выезд за границу.
- В течение трех лет он не имеет права занимать руководящую должность.
- В течение пяти лет он не может получить новый кредит без уведомления о банкротстве.
Как прожить на достаточное количество денег: советы экспертов и примеры бюджета
Могут ли банки списать сам долг?
Каждый банк имеет свой собственный алгоритм работы с должниками. Кредиторы напоминают должнику о просроченных платежах, ведут переговоры с должником, чтобы определить возможность погашения задолженности или реструктуризации, а затем обращаются в суд. Банки редко списывают долги. Если перспектив нет, долг продается третьей стороне, например, компании по взысканию долгов. Некоторые агентства по взысканию долгов готовы предложить списать 10-15% от первоначальной суммы долга, если заемщик согласится выплатить оставшуюся сумму из собственных средств.
Если агентство не может договориться с заемщиком в течение длительного периода времени, теоретически оно может предложить списать больший процент долга (30-50% или более)». — Однако для этого заемщик должен предоставить дополнительные документы (например, выписки с банковского счета, справки из службы занятости), подтверждающие его финансовую несостоятельность. В большинстве случаев удается списать более 25-30% долга уже на стадии судебного разбирательства с мировым судьей. Если заемщик может доказать, что он не может выплатить более половины долга, кредитор соглашается с ним при условии, что оставшаяся после списания сумма будет выплачена без задержек в течение определенного срока. Весомыми аргументами являются длительная безработица, болезни, неполные семьи и другие факторы.»
По словам Васильева, готовность заемщика к диалогу является ключом к достижению соглашения о списании долга.
‘Если заемщики скрываются от первоначального кредитора или агентства по сбору долгов, они просто не знают, что им предлагают внести первый взнос и списать часть долга в обмен на согласие погасить остаток в четко оговоренный срок. Поэтому рекомендуется как можно скорее начать диалог с кредитором, независимо от размера задолженности. Возможность договориться и найти компромисс.
