В этой статье вы узнаете, где можно найти деньги на открытие малого бизнеса, какие оттенки следует учитывать при подаче заявки на финансирование и что делать, если банк отказывает.
- Как получить кредит для бизнеса
- Виды кредитов для малого бизнеса
- Лучше: кредитная карта или кредит наличными
- Этапы кредитования
- Документация, необходимая для кредитования бизнеса
- Особенности кредитования бизнеса
- Что делать, если банк отказывает в выдаче кредита
Вы взвесили все за и против, оценили риски и возможности и готовы начать свой собственный бизнес. Однако создать бизнес-план и зарегистрировать свое ООО или ИП недостаточно. Вновь созданный бизнес нуждается в материально-технической базе: офисное оборудование, установка, сырье, инструменты и, конечно же, средства.
Если ваш бизнес нуждается в дополнительных средствах, получите кредит. Совкомбанк предлагает «легкий кредит», «программы государственной поддержки», «банковские гарантии», «кредитные линии» и «овердрафты». Выберите наиболее подходящий для вас вариант и подайте заявление в режиме онлайн.
Как получить кредит для бизнеса
Предпринимательство всегда связано с риском, и новые организации не имеют долгосрочной истории, хорошей истории или положения на рынке. Другими словами, нет никакой гарантии успеха.
Именно поэтому кредитные учреждения предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. Требования в разных банках могут отличаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться с условиями и положениями выбранной вами кредитной организации.
Чтобы получить кредит в Совкомбанке, вы должны соответствовать следующим требованиям
- быть в возрасте от 20 до 85 лет (85 лет — в конце срока кредита); и
- Официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация на территории Российской Федерации не менее четырех месяцев
- проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка; и
- Наличие мобильного или стационарного телефона.
Положительная кредитная история и имущество, мобильное или немобильное, хотя лучше, если нет судимости.
Виды кредитов для малого бизнеса
Помимо создания и развития бизнеса с нуля, деньги необходимы для расширения рынка или покупки активов. Различные виды кредитов доступны для разных целей.
Кредиты наличными.
Подходит для глав, покупки оборудования, недвижимости — для любых целей, связанных с большими расходами (больше подходят кредитные карты меньшего размера).
- Процентные ставки начинаются от 6,9% годовых.
- Максимальная сумма без гарантии или гарантии на автомобиль составляет один миллион. А на недвижимость предоставляется гарантия на сумму до 30 млн рублей.
- Сроки кредитования составляют от 3 до 120 месяцев и зависят от суммы, цели и наличия обеспечения.
- После подписания договора на счет зачисляется полная сумма.
- Банковский счет не требуется, а предварительное решение известно в течение двух часов.
Овердрафт.
Овердрафтный счет открывается для покрытия ежедневных расходов при недостатке средств на текущем счете. Другими словами, это возможность «дефицита».
- Максимальная сумма — 3 млн рублей (при расчете суммы учитывается оборот по счету в банке).
- Лимит действителен в течение 12 месяцев.
- Оплата взимается с расчетного счета через 30 дней после совершения сделки.
- Учитывая особый характер продукта, необходимо иметь банковский счет.
Банковская гарантия.
Эта услуга очень полезна для подачи заявок на участие в государственных конкурсах. Это быстрый и удобный способ обеспечения безопасности — банк обещает выплатить вам сумму в случае необходимости.
Типы гарантий:.
- 44-ФЗ, 223-ФЗ для участия в комиссиях в рамках
- Контракт/ Для заключения контракта вам необходимо.
- выполнять свои обязательства в течение гарантийного срока.
- О возврате депозитов см.
- Гарантии коммерческих банков.
Лучше: кредитная карта или кредит наличными
Чтобы определить, что лучше для вас, сначала нужно понять основные различия между этими продуктами.
Кредитные карты предназначены для безналичных расчетов. Снимать деньги неудобно — взимается комиссия за снятие, применяются более высокие процентные ставки, и вы теряете возможность беспроцентного погашения в течение льготного периода (наличие этого периода является основным преимуществом кредитных карт).
Еще одним преимуществом карты является возобновляемый лимит, при котором деньги могут быть использованы повторно после внесения депозита.
Поэтому, если вам нужны дополнительные наличные для безналичных расчетов с контрагентами или для мелких периодических расходов, лучше выбрать кредитную карту. Если у вас есть более крупные цели, предпочтительным вариантом являются наличные.
Этапы кредитования
Для получения кредитных средств необходимо зарегистрировать компанию и поставить ее на учет в налоговых органах.
Рекомендуется выбрать банк, который предлагает дополнительные услуги, и открыть в нем текущий счет. Это увеличит ваши кредитные возможности и шансы.
Что дальше.
- Подготовьте обоснованный бизнес-план.
Оцените перспективы роста и срок окупаемости, включая затраты на запуск и развитие, потенциальные доходы и планируемые мероприятия для достижения поставленных целей.
- Выберите правильную франшизу.
Независимость — это, конечно, хорошо, но кредиторы отдают предпочтение планам, основанным на моделях известных брендов.
- Ознакомьтесь с условиями и найдите подходящую программу кредитования.
Обратите внимание на размер переплат, сроки планового и досрочного погашения и порядок накопления штрафов в случае просроченных платежей.
- Иметь в наличии гарантийное письмо.
Обеспечение кредита повышает ваши шансы на одобрение и лучшие условия.
- Подайте заявку на участие.
А еще лучше подать сразу несколько — в разные банки. Вы можете сделать это онлайн, чтобы сэкономить время. Если вы получили предварительное одобрение, с вами свяжется специалист банка и пригласит вас в свой офис.
- Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
- Ознакомьтесь с утвержденными Положениями и условиями и подпишите соглашение.
- При необходимости внесите деньги на свой банковский счет.
Поздравляю. Вы достигли своей цели. Необходимая сумма — ваша.
Документация, необходимая для кредитования бизнеса
Чем больше документов вы представите вместе с заявкой, тем больше вероятность одобрения кредита. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, соглашение с владельцем и поставщиком.
Среди необходимых документов:.
- Паспорт,.
- Номер НДС,.
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью, а также
- справка о доходах (2-НДФЛ), а также
- Бизнес-план; и
- документы, касающиеся владения движимым и недвижимым имуществом.
Особенности кредитования бизнеса
Малые и средние предприятия являются деликатными для финансовых учреждений. Предприниматели готовы платить большие проценты по кредитам, потому что им не хватает оборотных средств и у них нет другого способа взять кредит, кроме как у банков.
Однако особенности российских малых и средних предприятий делают работу с этим сегментом клиентов более рискованной, чем с другими видами кредитов.
Риски для малых и средних предприятий
- Короткий жизненный цикл — многие предприятия закрываются в течение года после регистрации.
- Низкий доход.
- Отсутствие способности правильно оценить финансовое положение организации. Это связано с недостаточной прозрачностью упрощенных форм бухгалтерского учета.
- Низкая ликвидность или отсутствие активов, которые можно предложить в качестве залога.
- Другим распространенным явлением является недостаток финансирования на начальном этапе.
Все это требует более жесткой политики принятия решений банком, и не все предприниматели могут получить одобрение своих заявок.
Что делать, если банк отказывает в выдаче кредита
Вы последовали нашему совету и учли все требования, но банк все равно отказывает — что вам делать? Самое главное — не отчаивайтесь! Есть и другие способы заработать деньги для открытия и развития собственного бизнеса.
- Найти инвесторов.
Многие крупные компании пытаются найти дополнительные источники прибыли, инвестируя в перспективные малые предприятия. Используйте свои коммуникативные навыки для переговоров с потенциальными инвесторами, чтобы узнать, заинтересовала ли их ваша идея.
- Подайте заявку на финансирование МСП.
Необходимый пакет документов уже подготовлен.
- Добейтесь замораживания активов.
Не берите дорогие ипотечные кредиты. Машины, автомобили, лодки и даже предметы домашнего обихода. Если вы вложите деньги с умом, вы сможете быстро вернуть все свои заемные средства.
- Повторное обращение.
Подайте повторное заявление по истечении времени, указанного банком. Решение может быть принято в вашу пользу.
