Предприятиям могут понадобиться кредиты на начальном этапе, во время увольнений или в сложных обстоятельствах. Банки предлагают множество вариантов кредитования, и большинство из них требуют большого количества документации. В этой статье объясняется, что именно
- Документы, необходимые для получения кредита на развитие бизнеса
- Документы по созданию компании
- Бухгалтерские и финансовые документы
- Деловая информация о компании
- Гарантированная документация
- Подготовка документов
Владислав является руководителем компании Fresh Ltd. Его компания занимается химчисткой одежды и обуви. В планах Владислава — открыть новый магазин. Для этого ему необходимо арендовать большое количество помещений, закупать оборудование и материалы. Это невозможно сделать без кредита.
Его банк предлагает множество различных видов финансирования. Существуют овердрафты, тендерные кредиты и кредитные линии — бери или не бери. Однако Владислав должен собрать много документов, чтобы подать заявку на кредит, и слышал, что многие предприятия отказывают в кредите.
Влад не хочет иметь дело с отказами и нуждается в деньгах как можно скорее. Давайте рассмотрим, какая документация требуется ООО только что из банка и как компании могут минимизировать риск отказа.
Документы, необходимые для получения кредита на развитие бизнеса
Список документации по кредиту впечатляет, поскольку банкам нужны документы, чтобы выплатить деньги.
Количество документов может варьироваться в зависимости от типа кредита. Например, «простые» или «быстрые» кредиты могут требовать меньше документов при более высоких процентных ставках.
Для низкопрофильных кредитов кредитному агентству необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность компании.
Другими словами, Владислав должен доказать банку, что его компания честная, перспективная и надежная.
Первоначально кредитор должен заполнить заявку и представить небольшое количество документов; после одобрения требуется предоставить большой список.
Внимательно изучите все виды документов.
Зачем откладывать деньги, если можно получить желаемое сейчас? Получите кредит под 6,9% в СовКомбанке, получите гарантию самой низкой процентной ставки и верните все проценты в конце срока кредита. Для этого погашайте халву каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Вы можете подать заявку двумя щелчками мыши и зачислить деньги на свою карту или отправить ее курьером.
Документы по созданию компании
Учредительный документ определяет правовой статус учреждения. Он указывает название, юридический адрес, форму и цель компании.
Для получения кредита необходимо представить следующие учредительные документы
- Устава и Меморандума о полномочиях, а также
- паспортные данные (и документы, подтверждающие разрешение) директора, главного бухгалтера и других сотрудников, уполномоченных управлять счетом, и
- печати и образцы подписей сотрудников; и
- свидетельства о государственной регистрации в Федеральной налоговой службе, свидетельства о регистрации и
- обновленные выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (не позднее 30 дней до подачи заявления) — и документы, вносящие изменения в Единый государственный реестр юридических лиц; и
- лицензия на осуществление соответствующей предпринимательской деятельности.
При необходимости от компании может потребоваться дополнительная документация. Ведь компании могут быть разными — новыми или историческими, с хорошим отделением или не очень — и все эти оттенки будут влиять на тип документации, подтверждающей заявку.
Бухгалтерские и финансовые документы
Обычно не возникает проблем с заполнением форм и подачей документов на создание компании. Если стандартные документы собраны тщательно по списку, ошибки маловероятны.
Одобрение кредита в значительной степени зависит от бухгалтерских и финансовых документов компании. Чтобы выдать кредит предприятию, оценивается его прибыльность и эффективность.
Кредитный отдел должен быть убежден, что ваша компания привлекательна для инвестиций.
Оказывается, главная задача Владислава здесь — доказать банку, что ваш бизнес успешен и вы сможете погасить свои долги. Посмотрите — ООО «Фреш» не скрывает свои доходы, стабильно платит все налоги, официально нанимает сотрудников и платит им зарплату. И она планирует использовать заемные средства для получения большего дохода и оплаты своих счетов без задержек.
Перечень бухгалтерских документов зависит от системы налогообложения и оборота компании. Как правило, требуется следующее
- налоговая декларация, декларация
- Балансовые отчеты за один или несколько периодов
- кассовые книги; и
- банковские выписки и отчеты о движении денежных средств.
Представьте бизнес-план, чтобы показать банку, почему вы занимаете деньги и как вы будете их использовать. Подумайте серьезно и четко определите свои цели. Подготовьте реалистичный и выполнимый бизнес-план, а не чистый лист.
Финансовые документы, которые вам понадобятся, включают
- Кредитная история, а
- Финансовые отчеты; и
- план развития компании; и
- бизнес-план, включающий расчеты рентабельности проекта и продаж, демонстрирующий цель, на которую будут потрачены заемные средства.
Универсальная карта «Халва» — это не просто удобное средство платежа. Это как швейцарский армейский нож, содержащий множество полезных финансовых продуктов в пластиковом мобильном приложении. До 10% cash back, оплата в рассрочку в более чем 250 000 торговых точках и до 8,5% остаточного дохода с бесплатными услугами. Сделаем вашу жизнь слаще и удобнее!
Деловая информация о компании
Деловая информация также подтверждает репутацию компании. Устоявшиеся компании уже имеют проверенную репутацию надежности, что облегчает ваше пребывание здесь. Что касается новичков, то им лучше обратиться в банк с уже открытым расчетным счетом. Отношения с такими банками уже налажены и придадут новой компании больше доверия.
Чтобы предоставить как можно больше информации о вашем бизнесе, предоставьте следующую информацию
- Финансовые показатели вашей компании
- Ваш договор аренды или собственности, договор
- Соглашения с партнерами — подрядчиками, поставщиками, клиентами и
- контракты на поставку оборудования
- Счета-фактуры и накладные с указанием цен на закупленное сырье и товары.
Гарантированная документация
Для одобрения крупного кредита требуется залог, например, оборудование или акции.
Конкретный перечень документов зависит от вида обеспечения, но в целом банки обращают внимание на следующее
- Информация о регистрации собственности, о
- договоры аренды, договоры дарения, договоры о передаче имущества
- технические паспорта, и
- Оценка рыночной стоимости.
Подготовка документов
Подготовка — составление деловой документации, чтобы счет выглядел привлекательно, — повышает шансы на получение кредита. Представьте, что оборот бизнеса Владислава исчисляется миллионами, но у него проблемы с документацией, работает 10 человек и непонятно, за что он получает деньги. Банки считают такую ситуацию странной, и шансы на получение кредита практически отсутствуют.
Проверить копии всех документов, собранных для финансового учреждения, на предмет точности, надлежащего оформления и подписей.
При необходимости расположите бумаги в соответствии с типом документа, посчитайте и перетащите. Это поможет вам и сотрудникам банка, если потребуется что-то добавить или изменить.
Если вы сомневаетесь, обратитесь к администратору вашего банка или за юридической консультацией. Перед подачей заявки на кредит некоторые предприниматели обращаются за помощью к консалтинговой фирме для подготовки бизнес-плана или к специалисту, который поможет им организовать счета и финансы.
Заранее подготовившись, вы сможете уверенно получить желаемый кредит в короткие сроки и достичь всех своих целей. Это поможет вам и сотрудникам банка, если потребуется что-то добавить или изменить.
