В этой статье описаны документы, необходимые самозанятым для получения кредита в банке. Было опрошено несколько банков, включая такие крупные банки, как Сбербанк, Альфа-банк и ВТБ 24.
Перечень документов необходимых для получения кредита ИП
Перечень документации определяется индивидуально каждой банковской организацией. Поэтому, прежде чем выбрать один из банков, следует ознакомиться с требованиями различных банков.
Для получения кредита необходимо представить в банк следующий пакет документов
- Ваш паспорт, паспорт
- заполненная вами анкета; и
- документы о создании вашей компании.
Все банки требуют эти документы. В то же время некоторые банки могут потребовать дополнительные документы.
- свидетельство, подтверждающее регистрацию вашего юридического лица в Едином государственном реестре, a
- свидетельство, подтверждающее регистрационный номер налогоплательщика, а также
- финансовые отчеты; и
- Справка из банка, в котором предприятие зарегистрировано как индивидуальный предприниматель, а именно
- действующая лицензия на ведение бизнеса (если для ведения предпринимательской деятельности требуется разрешение).
Когда необходимо предоставить бизнес-план
Требуется ли это или нет, зависит от типа выбранного кредита. Если вы решите взять классический микрозайм, вам понадобится бизнес-план, так как банки требуют большого количества документации. Если вы выбираете экспресс-кредит, требуется меньше документов, но процентная ставка значительно выше.
При обращении за финансовой помощью в центр развития бизнеса предоставление бизнес-плана является первоочередной задачей.
Документы для ИП на кредит под залог
Частные предприниматели также могут обратиться за кредитом, если у них есть гарант или поручитель. Необходимо подготовить перечень следующих документов на недвижимость, которая будет являться гарантией кредита
- Банковские выписки,.
- кассовые документы; и
- перечень материальных активов (если они заложены в качестве обеспечения).
Если залог представляет собой материальный актив, банку необходимо предоставить следующую информацию
- Коносамент
- ПТС, и
- Свидетельство о регистрации основного средства.
Подтверждение наличия кредита на материальные активы должно сопровождаться договором аренды или сертификатом, подтверждающим право собственности на материальный актив.
Документы для кредита в Сбербанке
Кредитная программа этого банковского учреждения для самозанятых предназначена для различных целей. В частности, можно организовать следующее.
- необеспеченные кредиты для малого бизнеса,.
- кредиты для пополнения оборотного капитала, и
- кредиты на приобретение имущества, необходимого для ведения бизнеса.
В дополнение к стандартному набору документов индивидуальные предприниматели должны предоставить
- все финансовые документы индивидуального предпринимателя; и
- военный билет, подтверждающий, что они не призваны на военную службу; и
- документы, подтверждающие полную или временную регистрацию.
Кроме того, их могут попросить предоставить следующую информацию
- оригинал лицензии (если она необходима для ведения бизнеса); и
- Документы, подтверждающие уплату всех налогов; и
- документы, подтверждающие, что предприятие имеет право использовать помещения, используемые предприятием.
Пакет документов в Россельхозбанке
На этапе первоначальной оценки банковская организация попросит индивидуального предпринимателя предоставить следующее
- сертификат, подтверждающий, что они зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя; и
- Копия всех страниц паспорта лица, являющегося поручителем по кредиту.
Если кредит выдается на покупку коммерческой недвижимости, банкир может потребовать
- проект договора купли-продажи имущества; и
- Справка из санитарно-эпидемиологической службы о том, что жилье соответствует санитарным нормам.
Однако, согласно официальному сайту банка, перечень документов, необходимых для получения кредита для индивидуального бизнеса, не является исчерпывающим.
Документы для кредита в ВТБ 24
В этом банковском учреждении предпринимателям доступны несколько видов кредитов.
- оборотные кредиты,.
- инвестиционные кредиты, и
- Экспресс-кредиты.
Следует сразу отметить, что получение кредита требует сбора достаточно большого пакета документов. В дополнение к стандартной форме заявления и форме заявления заемщика вам необходимо подготовить следующее
- паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином Российской Федерации; и
- Если вы арендуете помещение для деловых целей — договор аренды; и
- Если вы являетесь собственником помещения — документ, подтверждающий право собственности; и
- Договор с контрагентом (при наличии).
Для имущества, которое является гарантией, вы должны предоставить следующее
- Свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость, a
- технический паспорт на объект недвижимости; и
- План здания с описанием, план
- кадастровый план объекта недвижимости; и
- Если недвижимость является жилой — выписка из жилищного реестра, и
- если транспортное средство передается в залог в качестве гарантии — свидетельство о регистрации транспортного средства.
Пакет документов в Альфа-Банке
Банк предлагает три программы кредитования для МСП и ИП
- Для всех деловых целей.
- Для финансового лизинга техники и транспортных средств специального назначения.
- Для срочных платежей.
Обязательным условием для заемщиков на любые цели кредитования является наличие текущего счета, открытого в Альфа-Банке. Кроме того, для получения кредита требуется поручительство второго супруга, если заемщик является индивидуальным предпринимателем, состоящим в официальном браке.
Таким образом, пакет документации состоит из
- бланк заявления и ваше заявление, a
- копия вашего Сертификата о регистрации, копия вашего
- копия паспорта вашего супруга/супруги; и
- подтверждение всех открытых банковских счетов.
Документы для кредита в Промсвязьбанке
Банки, о которых идет речь, предлагают различные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей. Пакеты документов минимальны и включают только финансовые и регистрационные документы, имеющиеся у заемщика. В частности:.
- Свидетельство из Единого национального регистра предпринимательства; и
- документы, подтверждающие налоговые платежи.
Заемщик также должен представить стандартный пакет документов, который включает в себя форму заявки на кредит и анкету заемщика.
Документы для Росбанка
Почти все кредитные продукты банка для ИП являются обеспеченными. Поэтому пакет документации должен включать
- гарантийное письмо от фактического владельца залогового имущества, a
- гарантия мужа, и
- документы, подтверждающие право собственности на обеспеченное имущество.
Документы для МКБ банка
Банки предлагают необеспеченные и обеспеченные кредиты. Кроме того, банк участвует в программе помощи МСП.
Пакет документации включает в себя
- книги учета доходов и расходов; и
- административные данные о доходах и расходах; и
- выписка из банка об оборотах по текущему счету; и
- соглашения об обязательствах по кредитам (если таковые имеются) ;
- контракты с генеральными подрядчиками; и
- Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, из
- документы на право пользования помещениями, используемыми для предпринимательской деятельности; и
- статус открытых текущих счетов.
Обратите внимание, что данный список может быть изменен и дополнен в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.
Оформление документации
Если вы приносите в банк копии необходимых документов, они должны быть классифицированы, пронумерованы, переплетены и помечены как «точные копии». Это особенно важно для вас, поскольку кредитные инспекторы не будут рыться в кипах документов, чтобы найти соответствующие справки.
Некоторые банковские учреждения просят заемщиков принести все документы в оригинале и сделать копии самостоятельно, непосредственно перед заполнением анкеты.
Заключение
Технически, на этапе, когда ваша заявка на кредит только рассматривается банком, банк не может ничего требовать от вас. С другой стороны, если вы откажетесь предоставить документы, вам могут отказать в выдаче кредита. Поэтому имейте в виду, что банк может потребовать дополнительную документацию заранее.
