Для миллионов россиян кредиты являются частью повседневной жизни. Однако никуда не деться от невозможности вовремя вносить платежи. Это особенно сложно для тех, кто имеет несколько кредитов одновременно. В таких случаях лучшим решением будет воспользоваться услугой рефинансирования. Это общее название банковской услуги, которая объединяет несколько кредитов в один с одинаковой процентной ставкой и одинаковым сроком.
На практике рефинансирование — это когда клиент берет новый кредит. Это позволяет им погасить имеющуюся задолженность раньше запланированного срока и снизить общую переплату по процентам. Этот вид помощи позволяет клиентам полностью расплатиться с кредиторами и снизить финансовое бремя.
Принципы рефинансирования
Любой заемщик может обратиться в банк за рефинансированием. Для этого они должны предоставить ряд необходимых документов и доказать свою платежеспособность. Кредиторы также учитывают кредитную историю клиента при рассмотрении заявки на рефинансирование. Рефинансирование позволяет
- Снижение процентных ставок за счет продления срока исполнения долга; и
- консолидировать несколько кредитов в один кредит; и
- изменять сумму и сроки уплаты установленных законом платежей; и
- вывезти имущество в качестве залога.
Рефинансирование показано, когда сумма задолженности достаточно велика, чтобы позволить досрочно погасить существующий кредит. Прежде чем обратиться в банк за услугами, следует рассчитать соотношение между стоимостью рефинансирования и выгодой, которую можно получить от него. Это также целесообразно, если кредит обеспечен, так как его, по сути, нужно передать другому кредитору.
Условия перекредитования
Каждый банк устанавливает свои условия рефинансирования. Программы могут отличаться, но между ними есть некоторые общие черты.
- Процентные ставки и комиссии определяются банком.
- Минимальная общая сумма долга составляет 150 000 рублей.
- срок потребительского кредита — не менее 5 лет; срок ипотечного кредита — до 30 лет; и
- Уровень процентной ставки зависит от программы и кредитной истории заемщика.
- Предоставляется стандартный пакет документации, а также информация о текущем состоянии долга.
- Если с момента получения кредита прошло не менее шести месяцев, для некоторых банков этот срок сокращается до трех месяцев.
- Заявки на рефинансирование рассматриваются в сроки, установленные банком.
Что необходимо для оформления перекредитования?
Банки предлагают рефинансирование практически всех кредитов, включая ипотеку, автокредиты и овердрафты. Стандартный набор документов для получения услуги включает в себя.
- Паспорт гражданина Российской Федерации,.
- документация, подтверждающая платежеспособность, и
- документальное подтверждение текущей задолженности.
Если вы рефинансируете ипотечный кредит, вам также необходимо предоставить финансовому учреждению документацию, касающуюся недвижимости. Чем меньше сумма нового кредита, тем легче его получить. Для более высоких сумм также необходимы СНИЛС, номер НДС, военный билет, паспорт и свидетельство о браке. Рекомендуется сообщить банку, если у заемщика есть дополнительный доход. Таким образом, вероятность одобрения заявки на рефинансирование выше. В зависимости от условий банка от заемщика может потребоваться предоставление залога в виде гарантии или обеспечения третьих лиц.
Порядок действий
Процесс рефинансирования очень прост. Следуйте инструкциям:.
- Выберите банк с наиболее подходящими условиями рефинансирования кредита. Внимательно изучите программу, найдите все нюансы и просчитайте выгоду.
- Подайте заявку на рефинансирование и дождитесь решения. Пожалуйста, подготовьте необходимые документы.
- Узнайте у существующих кредиторов о возможности досрочного погашения кредита.
- Если все стороны согласны с новыми условиями, предоставьте документацию и подпишите соглашение о рефинансировании с новым кредитором.
Большинство банков перечисляют суммы для своих собственных кредиторов. В некоторых случаях заемщик занимается оформлением лично.
При рефинансировании кредита банки применяют три основные системы
- Кредитор закрывает только основной долг клиента. Проценты и комиссии оплачиваются заемщиком.
- Банк выплачивает всю сумму, включая любые дополнительные сборы.
- Кредитное учреждение выдает сумму, превышающую сумму задолженности. У клиента есть дискреционный остаток по кредиту.
Программа задач определяется банком при рассмотрении заявки — зависит от личных характеристик клиента. Если имеются просроченные платежи по предыдущим кредитам, решение финансового учреждения, скорее всего, будет отрицательным.
Особенности рефинансирования
Overworks — очень полезный инструмент для заемщиков. Преимущества программы включают.
- Кредиты можно объединить с пятью кредитами. Рефинансирование позволяет вносить только один платеж по доступной цене.
- Увеличивается срок кредита и, соответственно, снижается процентная ставка. Это снижает финансовую нагрузку на клиента.
- Сумма нового кредита в некоторых случаях может превышать задолженность по кредиту. Таким образом, заемщик выплачивает долг и получает в свое распоряжение дополнительные средства.
Помимо положительных аспектов, заемщикам следует знать о некоторых оттенках рефинансирования. Основные из них следующие
- Некоторые существующие кредиторы могут не согласиться на досрочное погашение кредита — таким образом, они теряют часть своей прибыли. А их лицензия является обязательным условием для рефинансирования.
- Банки более тщательно изучают параметры заемщиков, поэтому они должны быть лучше подготовлены к процессу рефинансирования. Изучение документации занимает больше времени, чем при потребительском кредитовании.
- Клиенты должны заплатить дополнительную плату за эту услугу. Размер компенсации варьируется от банка к банку.
Несмотря на недостатки, для многих российских граждан рефинансирование является оптимальным вариантом решения финансовых проблем. Если вы заинтересованы в этом банковском средстве, но затрудняетесь выбрать наиболее выгодное предложение, вы можете воспользоваться услугой Credistoriya. Он собирает в своей базе данных самые актуальные российские банки и позволяет каждому пользователю выбрать для себя оптимальную программу рефинансирования кредита. Чтобы найти его, достаточно определить желаемую сумму и продолжительность. Система предоставляет второй список банков с соответствующими предложениями. CreditStory — лучший помощник в выборе финансовых услуг.
Похожие статьи по теме
Правда ли, что вы можете купить ипотечный кредит без депозита?
Для многих россиян возможность приобретения ипотечного кредита является оптимальным решением жилищных проблем. Для покупки собственного дома достаточно выплатить часть его стоимости продавцу, подать документы в банк и подписать кредитный договор. Что вы можете сделать после завершения бюрократических процедур, так это подождать несколько лет до переезда, если квартира находится во вторичном здании или если квартира еще строится, в этом случае вам придется заплатить часть ее стоимости банку и подписать кредитный договор. […]
Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки.
Ипотека — лучшее решение для покупки дома, когда средств недостаточно. Ипотечные кредиты обычно предоставляются на длительный срок, максимальный предел которого составляет 30 лет. В течение этого периода условия жизни заемщика могут измениться, и выполнение кредитного обязательства на прежних условиях может стать затруднительным. Чтобы снизить нагрузку на семейные бюджеты, […]. на что следует обратить внимание.
Как купить квартиру в новостройке по ипотеке: пошаговая инструкция
Приобретение собственного жилья — один из самых актуальных вопросов, волнующих многих россиян. Рынок ипотечных квартир — лучшее решение для тех, у кого нет достаточных средств. Процесс закрытия ипотечного кредита может показаться сложным на первый взгляд. Вместо этого давайте рассмотрим процесс шаг за шагом, чтобы сделать его более простым и понятным. Подготовьтесь к экономическим […]. Первое, что вам необходимо сделать для покупки нового здания в
