Как правильно оформить и использовать кредитную карту
Кредитная карта — это платежная карта, которая берет деньги в долг у банка. Когда вы покупаете что-то с помощью кредитной карты, вы берете деньги в долг у банка и возвращаете их.
Вы можете использовать свою кредитную карту для оплаты онлайн в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках, торговых центрах — везде, где принимаются кредитные карты. При совершении покупок нет никакой разницы между кредитной и дебетовой картой. Это одни и те же деньги.
Деньги по кредитной карте принадлежат банку. Когда вы расплачиваетесь ею, вы занимаете деньги у банка. Вы владеете приобретенными товарами, но деньги вам не принадлежат. Вы должны вернуть деньги. Сумма денег, которую вы занимаете у банка, называется долгом. Банки не дают вам деньги в долг бесплатно; они предоставляют их вам за комиссию в размере процента от суммы долга.
Большинство кредитных карт имеют беспроцентный период. Это период, в течение которого вы полностью погашаете задолженность по кредитной карте и не платите проценты по кредиту, взятому в банке. Банки охотно прощают проценты, потому что им выгодно, чтобы вы быстро вернули деньги.
Беспроцентный период распространяется только на неденежные платежи. Когда вы снимаете наличные под кредит, банк сразу же начисляет проценты на счет вашей кредитной карты.
Помимо денег на вашем банковском счете, на вашей кредитной карте могут находиться ваши собственные деньги. Банк не будет взимать с вас проценты за пользование этими деньгами, если только вы на тот момент не были должны банку.
Например, если на вашей кредитной карте баланс составляет P100 000, а кредитный лимит — P70 000, то из общей суммы P30 000 — это ваши деньги, а остальное — деньги банка. Если вы покупаете iPhone за P60 000 и расплачиваетесь картой, вы используете P30 000 собственных денег и еще P30 000 берете в долг у банка.
Какой кредит можно получить с кредитной картой?
Сумма карточного кредита определяется банком индивидуально для каждого клиента. Это зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и типа кредитной карты, которую вы имеете. Если у вас плохая кредитная история или низкий ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или уменьшить ваш кредитный лимит.
Если у вас хорошая история сотрудничества с банком и вы вовремя выплачиваете кредит, банк может повысить ваш кредитный лимит. Для этого погасите все непогашенные остатки не менее чем за три рабочих дня до начала кредитования, чтобы они были зачислены на ваш счет вовремя, и исправьте все ошибки в вашей кредитной истории.
Например, максимальный кредитный лимит по вашей карте составляет P700 000. Однако банк выделил вам только 30 000 пенсов. Если в течение года вы будете вовремя оплачивать свои долги, банк в какой-то момент увеличит кредитный лимит с P50 000 до P100 000. Если вы продолжите пользоваться картой в следующем году и погасите долг, банк может увеличить кредитный лимит до P200 000 и даже P700 000.
Как банки определяют эти лимиты — секрет. Однако общее правило остается неизменным. Хорошие заемщики получают хорошие кредиты.
Как оформить кредитную карту?
Чтобы подать заявку на получение кредитной карты, посетите отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для подачи заявления на получение карты вам понадобится ваш паспорт. Некоторые банки требуют подтверждения от работодателя, что вы работали в течение последних шести месяцев, в то время как другие требуют заявление о приеме на работу, чтобы доказать, что у вас есть достаточные доказательства дохода и платежеспособности.
Банки также могут авторизовывать кредитные карты, не спрашивая вас. Например, они могут сообщить вам сумму кредита по телефону или по смс. Вы можете либо согласиться на карту, либо отказать банку. Если вы согласны, будьте готовы предоставить банку всю необходимую документацию.
Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?
Во многих случаях кредитные карты могут быть доставлены вам на дом. Электронные банковские услуги предоставляют такую возможность. Удобство. Не нужно тратить время на поездку в банк и ожидание в очереди. Заполните заявление в электронном виде и отправьте фотографию или скан документа, если требуется. Банк выпускает персонализированную кредитную карту и заботится о доставке на дом или на работу.
Например, чтобы подать заявку на кредитную карту Tinkoff Platinum, заполните анкету на сайте и укажите свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит вам свое решение. Если ваш кредит одобрен, курьер определит время доставки и доставит карту к вам домой или на работу в соответствии с ранее заключенным договором.
Заполните заявку на кредитную карту Tinkoff Platinum
Как гасить долг на кредитной карте?
Продукты, которые вы покупаете по кредитной карте, сразу же производятся вами, но деньги на кредитной карте вам не принадлежат. Как только вы их потратите, вы должны их вернуть.
Вы можете погасить задолженность по кредитной карте с помощью дебетовой карты или в отделении банка. Многие банки также принимают платежи через терминалы и платежи через банкоматы. Стоимость переводов и платежей зависит от условий банка или партнера. Банки обычно не взимают плату за переводы внутри страны.
Чтобы не платить проценты по кредиту, погашайте его в беспроцентный период. Банк вышлет вам ежемесячный расчетный лист. Здесь будет указана сумма вашего долга и срок действия. Если вы выплатите всю сумму к дате истечения срока, с вас не будут взиматься проценты, а ваша кредитная история будет чистой.
Не путайте общую сумму долга с минимальными платежами. Общий долг — это сумма, которую вы должны банку. Минимальные платежи — это требование банка, чтобы вы выплатили определенную сумму до определенной даты в качестве доказательства вашей платежеспособности. Проценты по кредитным картам включаются в минимальный платеж.
Например, в начале месяца вы тратите 30 000 пенсов по кредитной карте. Банк отправляет клиринговую ноту с указанием даты платежа, общей суммы задолженности 30 000 р и суммы обязательного платежа 3100 р. Если у вас на руках 3 100 пенсов, вы платите банку проценты на оставшуюся сумму.
В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?
Многие банки предлагают кредиты наличными, а также кредитные карты. Основные отличия — это время и вывод средств.
Кредиты наличными зачисляются на ваш счет немедленно и могут быть полностью сняты в банкомате. Кредитной картой можно расплатиться только без наличных, а в случае ее изъятия придется заплатить штраф.
Кредиты наличными имеют четкие сроки погашения. Кредитные карты не являются общим правилом при оплате минимальных ежемесячных платежей.
Кредиты наличными погашаются фиксированными ежемесячными платежами и оформляются кредитным договором. Фактическая сумма расходов не влияет на размер выплаты заработной платы. При использовании кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы реально тратите.
При кредите наличными фиксированный платеж регулируется процентами банка. Чем быстрее вы погашаете кредит наличными, тем меньше вы платите банку. С другой стороны, при использовании кредитной карты права на долг накапливаются равномерно в соответствии с вашими фактическими расходами.
Например, ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. В первый месяц 8 000 из 10 000 идут в банк за процентами и 2 000 — за кредитом. Во второй месяц выплачивается 7 500 за проценты и 2 500 за кредит. В третьем месяце — 7 000 по процентам и 3 000 по кредиту, пока вы не выплатите банку все проценты. А в течение оставшегося года вы будете платить деньги за остаток долга.
Кредитные карты имеют реальную процентную ставку, которая позволяет вернуть деньги без дополнительных выплат. Кредиты наличными не подразумевают таких последствий, но в некоторых случаях могут быть действительно погашены без излишней стандартизации — изучите кредитный договор.
Как кредитные карты, так и кредиты наличными могут быть выплачены досрочно.
Часто банки взимают плату с заемщиков, занимающихся вопросами жизни или здоровья, в виде процента от общей суммы кредита. Кредитные карты могут быть застрахованы в процентах от фактической суммы. В обоих случаях вы можете не оформлять страховку.
Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?
Кредитные карты обычно используются для путешествий и в качестве подушки безопасности для повседневных расходов. Кредитные карты — это хороший способ занять деньги «до зарплаты» у банка. Кредитные карты также являются хорошим способом получения вознаграждений. Кредитные карты можно использовать в схемах «кредитное плечо + депозит» для получения дополнительного дохода.
Кредиты наличными берутся для оплаты наличными. Например, вы можете получить кредит на ремонт, снять деньги в банкомате и заплатить ремонтнику наличными.
Для покупки дорогостоящих вещей, таких как квартира или автомобиль, обычно берутся кредиты на них. Например, ипотека — это кредит под залог квартиры. Автокредиты часто выдаются под залог вашего автомобиля. Процентные ставки по этим кредитам ниже, чем по кредитным картам или кредитам наличными.
Как правильно пользоваться кредитной картой
- Не используйте кредитные карты при покупке машины или квартиры. Получите персональный кредит.
- Не используйте кредитные карты для снятия наличных. Невыполнение этого требования может привести к штрафам.
- Своевременно оплачивайте свои долги, чтобы не начислять проценты.
- Не пользуйтесь кредитной картой, если у вас нет финансовых средств, чтобы оплатить ее полностью. Тратьте только то, что вы можете позволить себе вернуть. Каким бы ни был ваш кредитный лимит, живите в пределах своих возможностей. Если вы не можете купить что-то на собственные деньги, не покупайте это в кредит, так как вам придется его выплачивать.
- Чтобы получать больше вознаграждений, оплачивайте все покупки кредитной картой.
- Расплачиваясь в кафе и ресторанах, не оставляйте карту в руке. Попросите официанта отнести терминал к вашему столику или подойдите к кассиру сами.
- Не используйте кредитные или другие карты для взлома замка, как в фильме.
Что такое льготный период
Льготный период — это период, в течение которого вы не платите проценты по кредитной карте. У каждого банка свои процентные ставки. В Тинькофф Банке этот срок составляет 55 дней с первого дня расчетного периода.
Обычно банк автоматически определяет дату расчетного периода, последний день создает ситуацию и в течение трех дней отправляет вам письмо или SMS.
Вы должны погасить задолженность в течение льготного периода после выписки, чтобы избежать уплаты процентов по кредитной карте. Банк напоминает вам об истечении срока действия процентного периода на вашем расчетном счете, личном счете и в мобильном приложении. Банк напоминает вам о дате окончания процентного периода вашего расчетного счета, личного кабинета и мобильного приложения.
Как закрыть кредитную карту
Вы можете закрыть кредитную карту в отделении банка или дистанционно. Каждый банк отличается от другого.
Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф Банке, напишите в чат приложения, напишите по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте имеется задолженность, сотрудник банка назовет вам сумму DIME. Погасите задолженность перед закрытием карты. Если просроченных платежей нет, банк закроет карту в течение 30 дней.
