Приостановка выплаты кредита — это льготный период, в течение которого заемщики могут сократить* или приостановить выплаты по кредиту на срок до шести месяцев. Кредитные разрешения предоставляются по кредитным договорам, заключенным до 1 марта 2022 года. Вы имеете право на получение разрешения на кредит, если ваш официальный налогооблагаемый доход за месяц, предшествующий месяцу, на который вы подаете заявление на получение льготного периода, уменьшился не менее чем на 30% по сравнению с месяцем, предшествующим 1 марта 2022 года. Среднемесячный доход в 2021 году. Заемщики не лишаются права претендовать на льготный период, если они ранее подавали заявление на льготный период до 30 сентября 2020 года.
*Если заемщик является самозанятым, он может выбрать сокращение платежей вместо прекращения выплат.
Обязательные условия для получения кредитных каникул в рамках 106-ФЗ:
- Официальный налогооблагаемый доход заемщика за месяц, предшествующий месяцу, в котором запрашивается льготный период, снизился не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году, что подтверждается официальными документами. Среднемесячный доход заемщика рассчитывается по методике, установленной Правительством Российской Федерации.
- Размер предоставляемого кредита не превышает максимального размера, установленного Правительством Российской Федерации.
- Для жилищных кредитов: — в Москве — 6 млн рублей; — в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа — 4 млн рублей; — во всех остальных регионах — 3 млн рублей; и
- по автокредитам: 700 000 рублей; — по автокредитам: 700 000 рублей; — по автокредитам: 700 000 рублей; — по автокредитам: 700 000 рублей.
- для потребительских кредитов частным предпринимателям — 350 000 рублей- — для потребительских кредитов частным предпринимателям — 350 000 рублей,
- по потребительским кредитам физическим лицам — 300 000 рублей — — по кредитным картам физическим лицам — 300 000 рублей,.
- кредитные карты физическим лицам — 100 000 рублей.
Как работают кредитные каникулы:
- Выплата долга по кредиту может быть приостановлена на срок до шести месяцев. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, он может выбрать уменьшение суммы платежей (а не приостановку платежей).
- Банки продлевают срок действия кредитных обязательств, договоров обеспечения и гарантий в течение льготного периода.
- Чтобы запрос на льготный период кредитования был рассмотрен, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие снижение дохода (банк запросит эти документы у заемщика).
- Если просьба заемщика о предоставлении льготного периода соответствует юридическим условиям предоставления льготного периода, заемщик получит запрошенный льготный период. В этом случае Банк информирует заемщика о любых изменениях в кредитном договоре по его просьбе.
Снижение дохода нужно подтвердить официальными документами:
- Декларация о доходах и удержанных налогах физических лиц по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и 2021 год.
- Выписка из регистра получателей услуг государственных служб занятости о регистрации граждан в качестве безработных в соответствии со статьей 3, пункт 1 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации» .
- Справка о нетрудоспособности, выданная в соответствии с Законом РФ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности», связанная с материнством не менее одного месяца.
- Другие документы, подтверждающие снижение дохода заемщика.
Банк оставляет за собой право предоставить дополнительную проверку потери дохода заявителя.
Как подать заявление на кредитные каникулы:
- Подайте электронную заявку через Myalpari до 30 сентября 2022 года по телефону 8-800-333-22-65. Предоставьте документы, подтверждающие снижение дохода.
- Если банк принимает положительное решение, льготный период вступает в силу.
- По истечении льготного периода выплаты по кредиту начинаются заново.
Как начисляются проценты по кредиту в льготный период:
В течение льготного периода проценты накапливаются на капитале кредитной карты и потребительского кредита. Проценты начисляются по процентной ставке, равной двум третям средней рыночной стоимости всей стоимости потребительского кредита. Действует во втором квартале 2022 года. По ипотечным кредитам проценты начисляются по ставке, указанной в кредитном договоре. Это соответствует законодательству (внесение изменений в условия кредитного договора, положения о кредитных каникулах в кредитном договоре).
Как нужно будет платить по кредитам после льготного периода:
После окончания льготного периода кредит выплачивается на условиях, действовавших до начала льготного периода. Платеж должен быть произведен в дату, указанную в кредитном договоре. Процесс погашения процентов, накопленных в течение льготного периода, зависит от продукта.
Кредитные карты: проценты, накопленные в течение льготного периода, должны быть выплачены заемщиком эквивалентными ежемесячными платежами в течение 24 месяцев. Первый взнос должен быть оплачен через 30 дней после окончания льготного периода. Задолженность по кредитной карте предоставляется после окончания льготного периода в соответствии с условиями банка.
Потребительские кредиты: проценты и пени, штрафы и неустойки, накопленные в течение льготного периода, выплачиваются заемщиком после погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, равными ежемесячным платежам по потребительскому кредиту.
Ипотека: капитал и проценты, не выплаченные в течение льготного периода, должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотеки ежемесячными платежами, равными ежемесячным платежам по вашей ипотеке.
Кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ для малого бизнеса
Бизнес-требования:.
- Включены в реестр МСП, как
- действовать в одной или нескольких областях из списка затронутых регионов, как определено в решении №. 337 Правительства Российской Федерации от 10 марта 2022 года.
- Кредитный договор, заключенный до 01.03.2022 и поданный в банк до 30.09.2022.
Возможность изменения условий существующего кредита:.
- Сокращение периодических платежей на срок до 6 месяцев только в ИП.
- Приостановка выплаты капитала и процентов на срок до 6 месяцев с продлением сроков кредитования для ИП и корпораций. Если срок кредита продлен, платежи останутся такими же, как и до модификации.
МСП, получившие отсрочку по кредиту, получают проценты по договорной ставке, которые после периода отсрочки включаются в их капитал, тем самым укрепляя основу для накопления процентов. Чтобы сохранить уровень погашения, договорной период при необходимости продлевается.
Для МСП нет ограничений по максимальной сумме кредита, на которую может быть выдана кредитная лицензия, и не требуется доказательство потери доходов.
Заемщики не будут лишены права подать заявление на получение льготного периода, если они ранее подавали заявление на его получение до 30 сентября 2020 года.
