Когда человек умирает, его родственникам приходится погружаться в сложности наследственного права. Если с передачей прав на деньги, недвижимость и другие активы все более или менее просто, то в случае с банковскими инструментами возникают проблемы. Существует множество нюансов, начиная от поиска информации о наличии вклада и заканчивая завещаниями.
Поделиться.
Ищут ли банки наследников умерших вкладчиков
Когда умирает клиент банка, имевший кредит или ипотеку, финансовые учреждения ищут способы вернуть средства. В некоторых случаях банки разыскивали наследников должника, не обращаясь к самим кредиторам.
С депозитами ситуация иная. Не в интересах банка искать того, кто может перевести деньги умершего клиента. Поэтому получение вклада в порядке наследования остается за наследниками. Это относится ко всем банковским счетам, а не только к вкладам, приносящим проценты. Если на него никто не претендует, он отправляется государству (согласно статье 1151 Гражданского кодекса).
Члены семьи не всегда знают, где и какие счета и вклады были открыты умершими родственниками. Особенно часто это происходит, когда человек умирает неожиданно. В этом случае родственникам необходимо самостоятельно или с помощью нотариуса выяснить реквизиты банковских счетов и вкладов.
В 2020 году в Информационной системе нотариата был запущен цифровой сервис, который поможет нотариусам находить счета, вклады и ящики смерти в режиме онлайн. Однако это относится только к депозитам в банках, подключенных к системе.
Способы получения депозита в наследство
Вклады могут быть унаследованы тремя способами
- по закону — в соответствии с порядком наследования; или
- По желанию.
- Через волю.
Первые два метода применимы к наследованию любого актива, в то время как второй метод возможен только для банковских инструментов.
В соответствии с законом.
Наследование по закону происходит, когда умерший не составил завещания. Его наследники разделены на восемь категорий по степени родства в соответствии со статьей 1145 Гражданского кодекса РФ.
Наследниками первой очереди являются муж или жена, дети, мать, отец и другие ближайшие родственники. Если их нет, имущество распределяется наследникам из второй колонки — это братья и сестры умершего (в том числе по одному родителю), бабушки и дедушки. В третий ряд входят дяди и тети. Далее идут самые дальние родственники. Если у человека вообще нет наследников, сбережения конфискуются и передаются государству.
Уилл.
При наличии нотариального завещания банковские вклады переходят к тем людям, которым вкладчик желает оставить сбережения, независимо от степени родства. Однако здесь есть два нюанса.
- Если у умершего были несовершеннолетние дети, иждивенцы, нетрудоспособные родители или супруг, не указанный в завещании, закон предусматривает, что часть наследства переходит к ним.
- Если на момент открытия вклада человек состоял в браке, сбережения считаются совместной собственностью со второй половиной. Поэтому наследники, указанные в завещании, получают только часть средств. 50% вклада принадлежит супруге вкладчика.
Уилл.
Документ создается для одного или всех банковских счетов (включая депозиты) в определенном банке. Это то же самое, что и завещание, но более простое в оформлении. Документ не нужно заверять нотариально. Вкладчик просто делает два экземпляра бланка поручения, подписывает его и заверяет у банкира. Один экземпляр хранится у банкира, а другой — в финансовом учреждении. В отличие от заверения завещания нотариусом, этот процесс является бесплатным.
На этом различия заканчиваются. Как и в обычном завещании, в завещании могут быть указаны различные наследники и соответствующие им доли наследства, а также юридически не противоречащие друг другу условия завещательных распоряжений. Например, племянник вкладчика получает деньги только тогда, когда ему исполняется 20 лет, а треть денег должна быть передана в приют для бездомных животных.
Завещание и распоряжение имеют обязательную юридическую силу. Если вкладчик подписывает оба документа и они противоречат друг другу, учитывается дата документа. Документ, подписанный позже, имеет приоритет.
Никто не хочет думать о плохом, открывая вклад в банке, особенно если он молод и здоров. Однако жизнь непредсказуема. Поэтому юристы рекомендуют по возможности хранить все открытые счета и документы по вкладам (включая копию завещания). Это может избавить вашего близкого человека от возможных проблем и неудобств в то время, когда он и так испытывает сильный стресс.
Чем вклады отличаются от других видов наследства
Помимо возможностей завещания, внесение денег в банк в качестве наследства имеет ряд других особенностей.
- Родственники покойного приобретают права на имущество через шесть месяцев после его смерти. Однако в случае банковских переводов этот срок может быть короче. Наследники имеют право снять деньги со счета для оплаты похорон и возмещения расходов на лечение перед смертью (до 100 000 рублей). Однако, прежде чем идти в банк, они должны представить нотариусу документы, подтверждающие расходы, и получить его решение.
- Если вы наследуете вклад, его срок (период накопления и сумма процентов) сохраняется.
- При наследовании наследства родственники покойного могут снять деньги и положить вклад в банк для получения дальнейших процентов.
- Вклады не облагаются налогом так же, как и наследство, но в случае составления завещания необходимо уплатить нотариальный сбор: 0,3% от суммы вклада (до 100 000 рублей) для наиболее привилегированного наследника, 0,6% — во всех остальных случаях (до 1 млн рублей).
- Если наследодатель подписал завещание до 1 марта 2002 года, наследникам не нужно предоставлять нотариальное свидетельство о праве на наследство.
- Если у наследников нет документов, подтверждающих, что вклад был сделан умершим родственником, нотариус может провести обыск в банке.
Как получить унаследованный вклад
Для получения вкладов из банка умершего необходимо открыть наследственное дело у нотариуса (в течение шести месяцев после смерти родственника), оплатить государственную пошлину и получить свидетельство о праве на наследство.
Банк предоставит деньги только при предъявлении пакета документов, в том числе
- Паспорт (при отсутствии паспорта — другой документ, удостоверяющий личность); и
- свидетельство о смерти вкладчика, если деньги были взяты для оплаты расходов на похороны; и
- Доказательства прав наследования по закону или завещание (или нотариальное распоряжение о возмещении расходов на похороны, свидетельство супруга или решение суда о праве на долевую собственность на общее имущество).
Одна важная деталь: даже если родственники имеют доступ к вкладам умершего (например, через банковское приложение для мобильного телефона, показывающее счета и вклады), они не могут прикасаться к деньгам до тех пор, пока они не будут официально унаследованы.
