Документы, подтверждающие правоспособность заемщика — Индивидуальный предприниматель:.
- Копия свидетельства о регистрации предпринимателя
- Лицензия на осуществление отдельных видов деятельности (лицензия)
- копия паспорта заемщика (все страницы); и
- Копия паспорта жены заемщика (все страницы).
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учет.
- Банковская карта 1, выпущенная в соответствии с российскими банковскими правилами или копия нотариального или банковского ордера банка 1
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей, выданная налоговыми органами (на срок не более одного месяца с даты выдачи выписки на момент подачи заявления).
- Согласие на обработку персональных данных физического лица. (дополняется как заемщиком, так и супругом).
Документация для технико-экономического обоснования необходимости и возврата кредита.
- Бизнес-план по форме Банка 2, определяющий доходы и расходы, которые будут обеспечены в течение срока кредитования.
- Технико-экономическое обоснование кредита. Это отражает эффективность затрат и возмещение расходов в течение периода, на который требуется заем. 3
- Финансовая модель, если заемщиком является лизинговая компания.
Финансовая документация:.
- Копия декларации о доходах физических лиц за предыдущий финансовый год (если предприниматель применяет общую систему налогообложения), копия налоговой декларации, уплаченной в рамках упрощенной системы налогообложения за предыдущий финансовый год со штампом налогового органа, или документ, подтверждающий, что он был направлен в налоговый орган, заверенный заемщиком.
- Копия патента на право применения патентной системы налогообложения и документы, подтверждающие оплату: — если патент был приобретен менее чем за 6 месяцев — последние сведения о патенте на самый поздний срок действия 6-12 месяцев, в течение 90 календарных дней с даты окончания срока действия патента, на сумму не менее 2/3 стоимости патента, на сумму не менее 1/3 стоимости патента.
- Копии книг учета доходов и расходов не менее чем за пять полных кварталов и (или) одновременных кассовых периодов, либо книги учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения. Информация может быть представлена в виде выписок из книг учета доходов и расходов в контексте упрощенной системы налогообложения, книги фондов и книги учета, используемой для патентного налогового диплома в контексте сводной ведомости за месяц. Сертифицирован бизнесменом.
- Распределение основных средств, согласно банковским формам.
- Анализ анализа дебиторской задолженности и счетов за последний квартал и на момент подписания кредитной заявки с указанием информации по счету с привязкой к дате возникновения дебиторской задолженности и срокам ожидаемого погашения, с информацией об отсрочке и неполучении), подписанный Заемщиком (при наличии). В анализе показаны десять основных заемщиков/кредиторов, остальные заемщики/кредиторы показаны суммарно.
- Распределение заемных средств (если таковые имеются), с указанием непогашенных кредитов заемщика и кредитов, подписанных заемщиком в течение последнего квартала и на момент подачи заявки на кредит, подписанной и скрепленной печатью заемщика
- Анализ краткосрочных и долгосрочных инвестиций с указанием контрагентов и соответствующих сумм, а также указание инвестиций в акции (доли) юридических лиц, находящихся в стадии ликвидации или в отношении которых начата процедура банкротства.
- Анализ товарно-материальных запасов с указанием внеоборотных запасов и безнадежных долгов.
- Распределение прочих активов.
- Справки об участии в судебных процессах, по формам, утвержденным Банком.
- Информационное письмо о размере предпринимательской деятельности предпринимателя, по форме, утвержденной банком; и
- Справка из налогового органа о наличии расчетного счета, открытого в финансовом учреждении; 4,
- Справка об исполнении налогоплательщиком обязательств по уплате налогов и сборов, страховых взносов, штрафов и сборов, выданная налоговыми органами по форме, установленной законом 5,.
- отчеты банков, включая информацию о сборах и средних остатках на расчетных и валютных счетах за последние шесть месяцев (12 месяцев, если на деловую активность заемщика влияют сезонные повышения или понижения), отсутствие учета (наличие) неиспользованных лимитов, срок кредита, наличие (отсутствие) просроченной задолженности и обязательств по уплате процентов, качество кредита,. качество кредитного портфеля и т.д.
- Форма уведомления о наличии задолженности по заработной плате персонала и т.д.; и
Документация по кредитной истории
- Справка из стороннего банка, в котором у заемщика открыт расчетный счет, о наличии кредитной истории; и
- Справка о кредитной истории, подписанная заемщиком. Он содержит информацию о существующих и погашенных кредитах за последние 360 дней. Отчет должен быть предоставлен в любом формате и включать название банка, сумму кредита, остаток кредита, период погашения, фактическую дату погашения и просрочен ли основной долг или проценты. Кредит и количество дней просрочки.
Дополнительные документы, которые необходимо представить в зависимости от цели кредита:.
Кредиты на реализацию проектов строительства (реконструкции)
- Копии контрактов на строительство и реконструкцию.
- Копии должным образом утвержденных исследований и документов по оценке.
- Копии разрешений на строительство и документов, подтверждающих соответствие проекта законодательным санитарным и экологическим нормам.
- Копии документов, относящихся к праву пользования (владения) производственным оборудованием, землей и другими основными средствами.
- Таблица по договорной базе.
При кредитовании на выплату заработной платы:.
- Если кредит предоставляется на выплату заработной платы работникам заемщика: расчет по начисленным и уплаченным страховым взносам на обязательное пенсионное страхование в Пенсионный фонд и обязательное медицинское страхование в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (форма РВС-1 ПФР).
1 Предоставляется индивидуальным предпринимателям без расчетного счета.
2 Бизнес-план не представляется, если. — кредит предоставляется в форме овердрафта — — с учетом кредитоспособности заемщика — кредит (рассрочка) предоставляется максимум на 90 дней, включая обязательства перед сторонними банками, в том числе обязательства перед сторонними банками, которые ниже среднемесячного заработка, рассчитанного в соответствии с методологией финансового положения заемщика. Если кредит запрашивается в инвестиционных целях, требуется бизнес-план. Для этого требуется кредит на приобретение и модернизацию основных средств (мобильных и недвижимых) приобретение (ремонт, реконструкция). Во всех остальных случаях бизнес-план требуется по усмотрению кредитующего работника.
3 Данный документ требуется по усмотрению кредитного работника
4. заемщику разрешается предоставлять информацию в произвольной форме об имеющихся расчетных счетах с последующей проверкой налоговым органом в виде справки установленного образца.
5 Может быть предоставлена информация об исполнении обязательств по уплате налогов и сборов, пеней и налоговых штрафов с последующим подтверждением в виде справки установленного образца налоговым органом.
