Из нашей статьи вы узнаете:.
Банковская гарантия — это соглашение между банком и клиентом, по которому банк обязуется оплатить долги клиента, если тот не выполнит свои обязательства. Банковские гарантии могут быть использованы для обеспечения вашего участия в Комиссии, выполнения контрактов и гарантии вытекающих из них обязательств.
Этот раздел информирует вас о различных видах банковских гарантий, о том, как они работают, что нужно сделать для получения банковской гарантии и как проверить ее перед началом торгов.
Участники процесса
Банковская гарантия состоит из трех частей: владелец, бенефициар и гарант.
Клиент — это лицо, которое просит банк предоставить гарантию и платит деньги за ее получение. Например, строительная компания выигрывает конкурс на строительство колледжа. Если он подписывает контракт, то должен гарантировать, что работа будет выполнена качественно и в срок. Он покупает эту гарантию у банка и становится владельцем кредита.
Бенефициар — это лицо, которое получает деньги от банка, если клиент не выполняет свои обязательства. В нашем примере это университет. В открытых контрактах бенефициаром всегда является заказчик. Но иногда это может быть продавец, подрядчик или исполнитель.
Например, подрядчик и заказчик подписали контракт на ремонт офиса. Однако у покупателя нет денег, чтобы оплатить работу сразу, и он обещает заплатить через три месяца после завершения ремонта. Подрядчик запросил банковскую гарантию — если заказчик не сможет оплатить проект через три месяца, подрядчик получит деньги от банка. В этом случае бенефициаром является подрядчик.
Гарант — это лицо, выдающее банковскую гарантию, т.е. банк или другая торговая организация, которая пишет, что заплатит бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства. При государственных закупках в коммерческом контракте гарантом выступает только один банк — коммерческая организация.
Виды банковских гарантий
Банковские гарантии могут покрывать различные виды обязательств. По этой причине можно выделить четыре типа банковских гарантий
- Гарантии при проведении торгов
- обычный
- налог, и
- Таможня.
Конкурсные гарантии используются для расходных материалов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Такие гарантии являются безотзывными. Это означает, что гарант не может изменить условия или отказаться выплачивать деньги бенефициару, если гарантия понесла убытки. Только один банк, утвержденный Казначейством, может выступать гарантом по государственному контракту.
Гарантия предложения защищает бенефициара от
- Отказ разрешить победителю подписать контракт, и
- Неуплата штрафов, пеней и отчислений на вычеты
- Ухудшение исполнения договора — например, если поставленный товар испортился до истечения гарантийного срока.
В связи с этим существуют три подкатегории тендерных гарантий
- Гарантии предложения — используются для обеспечения участия в предложении; и
- Гарантия надлежащего исполнения — используется для обеспечения исполнения контракта, и
- Гарантия исполнения — используется для обеспечения качества товаров и задач в течение гарантийного срока.
Некоторые комитеты не требуют гарантий.
Участие в конкурсах, проводимых при поддержке Astral.tender. Поддержка оказывается на протяжении всего процесса подписания контракта, от проведения тендера до подписания и исполнения контракта.
Традиционные гарантии обеспечивают выполнение поставщиком своих обязательств, не связанных с поставками. Они могут защищать возврат авансовых платежей, выполнение обязательств или выплат.
- Авансовые гарантии — требуются, если заказчик выплачивает подрядчику аванс. Если подрядчик не выполняет условия договора, банк возвращает депозит заказчику и взимает плату за спиной подрядчика.
- Гарантия надлежащего исполнения — гарантия того, что товары будут поставлены, услуги будут оказаны, а проект будет выполнен в соответствии с условиями контракта. В противном случае банк выплачивает клиенту франшизу и предъявляет претензии за спиной подрядчика.
- Гарантия платежа — если заказчик не оплачивает проект подрядчика, банк выплачивает подрядчику требуемую сумму и требует деньги от заказчика.
Гарантом в таких случаях может выступать кредитная или страховая организация. Однако при выборе поручителя следует быть осторожным, чтобы не доверить деньги мошенникам.
Налоговые гарантии способствуют достижению отсрочки уплаты налогов, уплате специальных налоговых налогов и против более быстрого возмещения НДС.
Бенефициаром в данном случае всегда является Федеральная налоговая служба, а клиентом — налогоплательщик. Только один банк, уполномоченный Министерством финансов, может выдать гарантию для налоговых органов.
Индивидуальные предприниматели и юридические лица, перевозящие товары через границу, используют таможенные гарантии. Таможенные гарантии обеспечивают выполнение пошлин и налогов.
Бенефициаром является Федеральная таможенная служба. Гарантии могут быть получены только в банках, уполномоченных таможенными органами.
Банковская гарантия по 44-ФЗ
Банковская гарантия по 44-ФЗ существенно отличается от всех других гарантий. Поставки в рамках 44-ФЗ предназначены для различных уровней бюджетных учреждений, от государственных до начальных школ. Каждая процедура описана в законе и определяет закрытый перечень процедур для клиентов. Заявки, аукционы, конкурсы, заявки на закупку у единственного поставщика и каждая процедура подробно описана.
Гарантия заявки или гарантия надлежащего исполнения контракта является обязательным требованием для тендеров в соответствии с 44-ФЗ. Покупатель сам решает, какую гарантию выбрать. Требования банков уже определены в законе. Он включает в себя перечень банков, имеющих право выдавать такие гарантии, которые в течение рабочего дня должны разместить их в реестре на официальном сайте. Поставщики должны отслеживать эту информацию. В противном случае гарантия не будет считаться действительной.
Условия банковской гарантии
К официальным контрактам применяются следующие обязательные требования к банковским гарантиям
- Безотзывный, т.е. договор с банком-гарантом не может быть аннулирован.
- Выплата уголовного наказания банком-гарантом в случае просрочки платежа по гарантии.
- Договор с банком заключается на условиях публичного договора.
- Банк не считается выполнившим свое обязательство по выплате гарантии до перечисления всей суммы на счет заказчика.
- Расходы по переводу несет банк-гарант.
Принцип работы гарантии
Заключая контракт с банком-гарантом, клиент обязуется осуществить выполнение контракта, и нет сомнений, что бенефициар получит качественную работу или финансовое вознаграждение за невыполненную работу.
Если клиент не выполняет свои обязательства, бенефициар обязан выплатить банку гарантию. Для этого бенефициар должен направить запрос в банк и приложить документы, указанные в гарантии. Расчет обязательств и представлений.
Банк не может отказать в выплате гарантии, даже если обязательства были выполнены.
При получении заявки на выплату гарантии банк немедленно сообщает об этом мастеру и предоставляет копию заявки и сопроводительной документации.
Для банка не имеет значения, действительно ли принципал нарушил свои обязательства. Главное, чтобы документация была составлена правильно. Например, если бенефициар не подписал расчет обязательства, банк может отказать в выплате.
Принципал обязан вернуть банку сумму, выплаченную бенефициару по гарантии. Однако если банк выплачивает гарантию с неполной документацией, основной должник не может получить компенсацию.
Могут возникнуть следующие ситуации Если принципал выполнил свои обязательства, но бенефициар требует выплаты гарантийного депозита. Банк выплатил депозит, а принципал вернул его. В этом случае принципал может потребовать от бенефициара вернуть сумму.
Проверка банковской гарантии по 44 ФЗ и 223 ФЗ
Банковские гарантии являются наиболее удобным способом обеспечения гарантийных обязательств поставщика перед покупателем. Мошенники часто пользуются этим фактом для выдачи недействительных банковских гарантий. Мошенничество обычно обнаруживается только в случае отклонения предложения или отказа клиента от подписания контракта. Чтобы избежать этого, вы можете самостоятельно проверить подлинность банковской гарантии.
На этапе гарантии необходимо учитывать следующие факторы
- Обязательства гарантирующей организации. Подписание договора с должником сопряжено с риском того, что должник станет неплатежеспособным.
- Краткий перечень документов для получения банковской гарантии. Гарант обычно требует несколько документов, подтверждающих финансовую стабильность принципала. Если гарантия выдана на основании одного или двух документов, то гарантия, скорее всего, будет недействительной.
- Низкая стоимость банковских гарантий. Гаранты взимают плату за выдачу гарантии. Комиссия обычно составляет 5-10% от суммы гарантии. Однако единой формулы не существует. Каждый банк имеет свой собственный метод расчета.
Подлинность гарантии может быть проверена электронным способом.
Способы проверки гарантии в электронном виде
На сайте Казначейства.
На сайте Казначейства размещен список банков, имеющих право выдавать банковские гарантии в соответствии с Федеральным законом 44. Перед выдачей гарантии вы можете проверить, включен ли выбранный вами банк в список. Финансовые учреждения, зарегистрированные на бирже, соответствуют высоким требованиям в отношении банковского капитала, собственного капитала и кредитоспособности.
Единый реестр банковских гарантий
До 1 июля 2018 года участники государственных закупок могли проверить свои гарантии в специальном реестре на сайте ЕИС «Государственные закупки». Однако в настоящее время этот реестр не является общедоступным. Только банки или клиенты могут проверить, включена ли гарантия.
Попросите своих клиентов проверить гарантию в реестре. В конце концов, надежность гарантии идет ему на пользу — действительная гарантия помогает ему быстрее заключать контракты. Это означает, что поставщик работает быстрее, а клиент получает результаты.
Банки также могут убедиться, что гарантия находится в реестре. Согласно статье 45(8) раздела 44-ФЗ, в течение 24 часов после выдачи гарантии из реестра банковских гарантий участникам процесса заключения контракта должна быть направлена выписка.
Однако выписки из реестра часто не имеют юридической силы и могут выглядеть как скриншоты или печатные копии ИСЮ. Такие папки можно легко подделать.
Чеки, гарантированные Центральным банком
Вы можете проверить на сайте Центрального банка Российской Федерации, не предложил ли банк, а не самозванец, выдать банковскую гарантию.
Для этого зайдите в Справочник кредитных учреждений и найдите в нем название банка. Далее перейдите на страницу Информация о банке. Найдите баланс банка за последний финансовый период. Для этого потребуется выписка со счета 91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.
Сумма в этой строке должна быть не менее суммы, обещанной банковской гарантией. Если нет, то гарантия могла быть предоставлена мошенником от имени банка.
Astral-ET Участие в государственных контрактах с помощью электронных подписей. Электронные подписи подходят для большинства платформ сделок, а также для государственных порталов и электронного документооборота.
