В Центробанке напомнили, как оформить отсрочку по кредиту в начале 2022 года
В декабре 2021 года Центральный банк объявил о введении механизма бессрочных кредитных каникул для держателей потребительских кредитов. Поправки в закон «О потребительском кредите» готовит рабочая группа Экспертного совета Центрального банка по защите прав потребителей финансовых услуг. После введения этого механизма заемщики потребительских кредитов получат право на беспрецедентную трехмесячную отсрочку платежа.
По информации Банка России, подать заявление и необходимые документы можно будет через Госуслуги. Для этого заявление должно быть подано лично в кредитную организацию или отправлено заказным письмом. Кроме того, будет изменен перечень случаев сложных обстоятельств, при которых заемщики могут претендовать на вычеты. Таким образом, одной из причин подачи заявления сейчас является длительная болезнь. Согласно действующей редакции, период болезни составляет два месяца, но в новой редакции он сокращен до одного месяца. Это позволит расширить круг претендентов на получение кредитного отпуска. О том, кто еще может рассчитывать на «кредитный отпуск» и что нужно сделать, чтобы его получить, «Газета.Ru» спросила у Алексея Щукина, эксперта ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
По словам Щукина, сегодня ипотечные заемщики имеют право отсрочить или уменьшить платежи по кредиту. В 2019 году был принят закон, согласно которому клиенты, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, имеют право взять ипотечные каникулы. Выплаты по ипотеке приостанавливаются или уменьшаются на срок не более шести месяцев. В течение этого периода банк не может досрочно расторгнуть договор или обратить взыскание на закладную, и человек может законно приостановить выплаты по ипотеке, не попадая в долговую яму.
Праздник может быть закончен досрочно, но не может быть продлен».
Ипотечные каникулы могут быть использованы только при различных условиях. По данному кредитному договору единственное жилье заемщика приобретается в ипотеку и до отпуска эта недвижимость не предоставляется, сумма кредита не превышает 15 млн рублей, а заемщик после оформления кредита попадает в ситуацию, в результате которой его финансовое положение ухудшилось. Закон дает полный перечень таких обстоятельств, включая длительную болезнь, инвалидность I или II группы, потерю работы или кормильца и т.д.
Заемщики должны сообщить банку, что им необходимо получить лицензию на ипотечное кредитование, и предоставить все необходимые документы. Необходимо заполнить форму заявления, указав причину обращения за пособием, размер приемлемой выплаты, а также даты начала и окончания отпуска. Если не указано, отпуск начинается с даты подачи заявления и длится шесть месяцев.
‘Отпуск может закончиться досрочно, но он не может быть продлен или уменьшена сумма выплаты’, — сказал Алексей Шукин «Газете.Ru». -Рекомендуется сделать это сразу на шесть месяцев с минимальными выплатами. Если финансовое положение заемщика улучшится до окончания отпуска, он может остановить или положить деньги на депозит на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Второй отпуск не может быть взят по одному и тому же кредиту.
Помимо заявления, заемщик также должен предоставить выписку из реестра, касающуюся жилья, где находится уникальная ипотека, и документы, подтверждающие тяжелые условия проживания. Конечно, вся необходимая документация отличается. К ним относятся подтверждение дохода, инвалидности, регистрация в качестве безработного, больничный лист, свидетельство о рождении или усыновлении ребенка. Если ипотека не гарантируется имуществом заемщика — например, его родителями, необходимо заключить с ними письменное соглашение об оставлении ипотеки.
Подтверждающие документы должны быть представлены в банк и вручены под расписку о получении. Вы можете отправить регистрационную форму с квитанцией или как подать документы, перечисленные в кредитном договоре.
Если вся документация в порядке, банк рассмотрит заявку в течение пяти рабочих дней и уведомит вас о любых изменениях в кредитном договоре. Если чего-то не хватает, банк направит дополнительный запрос, и после предоставления недостающих документов будет исчисляться пять рабочих дней. Банк должен либо уведомить о принятом решении в порядке, предусмотренном кредитным договором, либо направить уведомление заказным письмом или вручить под расписку. Если все документы поданы вовремя, а кредитор по истечении пяти рабочих дней молчит или отказывается выдать лицензию, он может сообщить об этом в Банк России.
После окончания отпуска кредит должен быть выплачен на тех же условиях. Общая сумма процентов и задолженности по кредиту остается неизменной, а дата погашения кредита продлевается на время отпуска. Заемщик погашает капитал и прибыль в соответствии с предыдущим графиком и сумму, причитающуюся в течение последнего льготного периода. Кроме того, если суммы выплачиваются в период отпуска, они вычитаются из последнего платежа. месяцев займа, Щукин.
В любом случае, ипотека помогает людям преодолеть временные финансовые трудности. Банк России изучил кредитную историю людей, которые пользовались такими льготами, и обнаружил, что их три третьих четверти могут вернуться к обычным программам платежей и избежать просрочек после окончания сезона отпусков.
Реструктуризация как выход
Тем, кто сталкивается с трудностями при погашении других видов задолженности, таких как потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты, эксперты рекомендуют обратиться за реструктуризацией. Вы можете договориться с кредитором о снижении платежей по кредиту для облегчения его погашения — в этом случае срок кредита обычно увеличивается. Однако кредиторы могут предложить и другие варианты. Например, в течение льготного периода заемщики могут выплачивать проценты или оплачивать только основной долг.
Самое главное — не молчать и не прятаться, когда вы оказались в состоянии неспособности вносить обычные платежи по кредиту, а выделить проблему и немедленно подать заявление о реструктуризации. Обычно кредиторам гораздо проще договориться с клиентами о более выгодных условиях и постепенно получить свои деньги обратно, чем обращаться в суд с требованием погасить долг.
Кроме того, если клиент уже изменил график платежей, это не должно стать препятствием для реструктуризации. Если кредитор не хочет следовать рекомендациям Банка России, он может пожаловаться в электронную приемную регулятора или оставить сообщение в мобильном онлайн-приложении Центрального банка.
В 2020 году заемщики смогут обратиться к временному кредитору за кредитными каникулами. Это пособие было официально доступно с 30 апреля по 30 сентября 2020 года для тех, кто пострадал от Коронаи и вызванного ею кризиса. Россияне с удовольствием воспользовались каникулами — к концу 2020 года банки уже реструктурировали кредитные договоры для 1,8 млн граждан на общую сумму около 860 млрд рублей. Для граждан и предпринимателей, которые не смогли восстановить платежеспособность в этот период, регулятор рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты для граждан и предпринимателей, которые смогут вернуться к 72% заемщиков, сокративших или прекративших выплаты по закону о кредитных каникулах, действующему в 2020 году. В рамках собственной программы.2020 для тех, кто пострадал от «Коронаи» и вызванного ею кризиса. Россияне с удовольствием воспользовались каникулами — к концу 2020 года банки уже реструктурировали кредитные договоры для 1,8 млн граждан на общую сумму около 860 млрд рублей. Для граждан и предпринимателей, которые не смогли восстановить платежеспособность в этот период, регулятор поощрял кредиторов реструктурировать кредиты для граждан и предпринимателей, позволяя их вернуть 72% заемщиков, которые сократили или приостановили выплаты по закону о кредитных каникулах, действующему в 2020 году. В 2020 году заемщики могут обратиться к кредиторам с просьбой о предоставлении временных кредитных каникул. Это пособие было официально доступно с 30 апреля по 30 сентября 2020 года для тех, кто пострадал от Коронаи и вызванного ею кризиса. Россияне с удовольствием воспользовались каникулами — к концу 2020 года банки уже реструктурировали кредитные договоры для 1,8 млн граждан на общую сумму около 860 млрд рублей. Для граждан и предпринимателей, которые не смогли восстановить платежеспособность в этот период, регулятор рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты для граждан и предпринимателей, которые смогут вернуться к 72% заемщиков, сокративших или прекративших выплаты по закону о кредитных каникулах, действующему в 2020 году. По своей собственной программе.
