Россияне добровольно получают потребительские кредиты по самым разным причинам, включая праздники, ремонт, свадьбу и авторынок. Однако иногда жизненные ситуации складываются таким образом, что человек не может вовремя погасить долг. Каковы последствия мошенничества с невыплатой кредитов: поделитесь с читателями.
Нельзя задерживать платежи: приведет ли неуплата кредита к судебному разбирательству?
По закону заемщик обязан погасить кредит в срок и в порядке, предусмотренном договором [1]. Если заемщик нарушает условия погашения кредита, кредитор имеет полное право потребовать досрочного погашения и получить выгоду за пользование деньгами [2].
Судебное разбирательство, вероятно, является последним средством банка, когда все усилия по общению с заемщиком и принуждению его к выплате платежей не увенчались успехом. Банки обычно подают иск, когда
- Задолженность по кредиту большая, и кредит защищен залоговым обеспечением, например, квартирой или автомобилем.
- Банк задерживает несколько платежей по кредиту без обоснования причин задержки.
- Банк не может связаться с заемщиком для урегулирования вопроса.
- Заемщик не соглашается с требованиями банка и не хочет погашать имеющийся долг.
Если долг по кредиту составляет менее 50 000 рублей, дело рассматривается в мировом суде. Само судебное разбирательство происходит на основании документов, предоставленных банком, в частности, кредитного договора, без участия ответчика. В таких случаях долг не выдается должнику, но должник должен быть уведомлен о решении суда и имеет 10 дней на обжалование.
В остальном дела, как правило, рассматриваются. Если банк подаст полный иск против должника, то последний, несомненно, будет засужен. Другой способ, с помощью которого ответчик уведомляется о предъявленном ему иске, — это телеграфное уведомление помощника судьи или канцелярии суда. Необходимо проверить надежность звонка или телеграммы. Иногда безжалостные коллекторы используют этот метод для оказания давления на должников. Достоверность информации о Суде можно проверить в разделе «Судебные разбирательства».
По закону банк может обратиться в суд только в течение трех лет со дня, когда заемщик был проинформирован о своих нарушенных правах [4]. Однако не совершайте ошибку, думая, что вы не можете просто выплачивать кредит в течение этого периода, пока не истечет срок исковой давности и все долги не будут автоматически аннулированы. Юристы банка хорошо знают закон и начнут процесс на ранней стадии.
Каково решение и можно ли его обжаловать?
Судебное разбирательство обычно проходит в два этапа. Первый этап — предварительное прослушивание, на котором части знакомятся с материалом. Второй — это факты, которые в некоторых случаях длятся несколько дней. В ходе слушания представитель банка предоставляет информацию в пользу истца, а ответчик должен подкрепить свою позицию надлежащим образом подготовленными и достоверными документами для суда.
Суд указывает, что большинство судебных решений принимается в пользу кредитора, поэтому в каждом конкретном случае кредит должен быть выплачен. Варианты решений следующие.
- досрочное и полное погашение долгов; и
- Арест и продажа имущества должника для возмещения банку долга; и
- пересмотр контрактов и изменение графика платежей; и
- Погашение долгов за счет удержаний из заработной платы должника; и
- реструктуризация кредитов; и
- полное погашение кредита за вычетом санкций.
Для достижения наилучшего возможного результата, например, сокращения выплат, заемщик может попытаться построить соответствующую защиту. Важно понимать, что суды будут рассматривать только юридически обязывающие документы. Устные заявления о финансовом ухудшении или серьезном ухудшении здоровья просто неприемлемы для суда.
До вынесения судебного решения одним из документов, с помощью которого ответчик пытается защитить свои интересы, является возражение на иск. В качестве альтернативы он может устно ответить на претензии банка в суде, но официальный документ гораздо важнее для суда. Существует два типа возражений. Первый относится к существу иска, когда ответчик стремится полностью или частично оспорить требования банка. Должник обязан представить в суд документы, обосновывающие его требование, чтобы доказать свою правоту. Второй тип относится к процедурным вопросам — часто используется юристами, имеющими опыт в процедурных вопросах. Возражения могут быть поданы в любой форме, но желательно воспользоваться профессиональной помощью для отставки.
Другой способ защиты — контрприем. Оно отличается тем, что возражение не только выражает несогласие с требованием ответчика к банку, но и позволяет вам представить суду свое требование к кредитору. Это позволяет заиметь некоторые преимущества в данном деле, поскольку истец теперь выступает от имени ответчика. В делах о создании и депонировании должны соблюдаться несколько правил, нарушение которых часто приводит к отказу в удовлетворении иска.
Если аргументы ответчика не убедят суд и решение будет принято в пользу истца, заемщик имеет право подать апелляцию и подать ее в течение одного месяца с момента вынесения решения [5].
Заемщиков чаще привлекают крупные решения о завышенных ценах, штрафах и санкциях, чтобы уменьшить сумму задолженности. Апелляция может быть подана и на судебные решения без участия ответчика в процессе. Добиться полного аннулирования кредита через апелляцию невозможно.
Однако на судебные решения может повлиять объявление должника о банкротстве. Суд обеспечит возможность удаления даже крупных долгов, если должник докажет невозможность их погашения по объективным причинам.
Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд?
Итак, какие шаги вы должны предпринять, если должник получил повестку в кредитный суд? Прежде всего, не стоит паниковать и пытаться избежать судебного слушания. Не стоит также пускать все на самотек — в этом случае суд может вынести решение в пользу банка. Помимо долга в этом случае увеличится сумма государственного налога, проценты будут начисляться после вынесения решения, а сам долг будет в значительной степени получен за счет ареста активов и гарнизования заработной платы. Не исключены зарубежные поездки и другие неприятные запреты. Однако всегда можно попытаться достичь мирового соглашения с банком, даже если дело уже находится в суде. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активной работе.
Поэтому, если вы получили повестку в суд, вам следует ознакомиться с меморандумом банка и собрать ряд документов к самому судебному заседанию.
- Кредитные договоры и их копии
- Оригиналы и ксерокопии документов, подтверждающих уплату ежемесячных платежей, и
- Оригиналы и копии документов, подтверждающих ухудшение финансового положения человека.
- Документы, подтверждающие, что заемщик связался с банком для решения проблемы (если таковая имеется).
Рекомендуется посещать все судебные слушания. Хотя это позволяет вам создать положительный имидж и показать, что вы готовы разрешить вопрос, присутствие в суде дает вам возможность узнать обо всех нюансах процесса.
В суде также целесообразно обратиться за советом к профессиональному юристу. Это связано с тем, что без знания юридических особенностей невозможно независимо оценить их потенциал в суде. После изучения документов дела юрист по кредитным договорам проведет правовой анализ ситуации и выстроит линию защиты в соответствии с требованиями закона. В большинстве случаев адвокат предложит вариант, при котором можно добиться частичного списания долга.
В некоторых случаях кредитные юристы советуют клиентам подать заявление о банкротстве. Эта возможность для физических лиц стала доступна с 1 октября 2015 года после внесения поправок в Федеральный закон № 2 от 26 октября 2002 года. 127-ФЗ «Банкротство (несостоятельность)». Если после процедуры банкротства суд определит, что должник не сможет восстановить кредитоспособность в ближайшем будущем, долг может быть не только реструктурирован, но даже частично или полностью списан. Это один из самых эффективных способов решения проблемы, но только в том случае, если должник сам инициирует процесс, не дожидаясь, пока банк проявит инициативу. Согласно закону, кредиторы также имеют возможность подать заявление о банкротстве. В этом случае должник почти наверняка потеряет свое имущество и будет вынужден оплатить судебные издержки, а также весь долг.
Если банк уже предстал перед судом, вопрос должен быть решен быстро и профессионально. И в этом случае целесообразно найти не только адвоката, но и эксперта высокого уровня, который сможет оценить все аспекты проблемы в соответствии с требованиями закона и выбрать оптимальный способ ее решения.
При поддержке опытного юриста по делам о несостоятельности можно значительно снизить сумму к выплате и минимизировать риски.
Перед началом процесса банкротства стоит оценить возможные материальные затраты и определить перспективы.
Стоимость процесса банкротства будет зависеть от суммы задолженности и других обстоятельств.
Некоторые компании предлагают процедуры банкротства «под ключ», начиная от оценки рисков и заканчивая получением судебного приказа.
Стоит выбирать компанию, у которой есть собственный консультант по вопросам несостоятельности, занимающийся процессом банкротства.
- 1 https://clck.ru/M6kZo
- 2 https://clck.ru/M6ka2
- 3 https://clck.ru/M6kaE
- 4 https://clck.ru/LqNUL
- 5 https://clck.ru/M6kar
Пармон Анна Сергеевна Ответственный редактор
Судебные разбирательства с банками по искам о возврате денежных средств, переданных заемщикам по кредитным договорам, — сложное и ответственное дело. Это связано с тем, что банки имеют целые юридические отделы, которые могут подготовиться к судебному разбирательству на самом высоком уровне. В таких случаях полагаться на юристов кредитного союза — единственно верное решение. Однако, чтобы быть полностью подготовленным, лучше не затягивать и не начинать процедуру банкротства с помощью профессионального юриста.
