Вы недавно купили квартиру на вторичном рынке, которая оказалась нерегулярно приватизированной, и вдруг суд лишил вас права собственности. К счастью, вы можете перейти в режим предварительной безопасности и вернуть потерянные деньги. Что должен заключать этот вид страхования и что он включает?
Что такое титульное страхование?
Титульное страхование — это способ защиты права собственности на недвижимость. В отличие от других видов страхования (например, страхования имущества, жизни и здоровья), защита предоставляется от ситуаций, которые могут произойти в будущем, а не от событий, которые уже произошли, но еще не наступили.
Титульное страхование чаще всего защищает от наследников или скрытых владельцев, которые были неизвестны на момент покупки недвижимости. Эти владельцы могут требовать восстановления своего титульного статуса и через много лет после сделки. Для этого им достаточно обратиться в суд. Если это произойдет, покупатель будет бессилен что-либо сделать, если только титульное обеспечение не будет своевременно оформлено.
В этом случае страховщик возместит сумму, предусмотренную полисом.
Кто такие скрытые собственники?
В сделке с недвижимостью обычно участвуют две стороны — покупатель и продавец, который является владельцем. Их права могут быть подтверждены целым рядом документов, включая оценку из единого государственного реестра недвижимости. Однако может быть доказано, что при регистрации недвижимости были нарушены права третьей стороны.
Типичными примерами скрытых собственников являются наследники, которые по объективным причинам не знали, что имеют право на имущество. Если их права нарушены, они могут подать иск в течение 10 лет после смерти владельца.
Другая типичная ситуация связана с продажей имущества, приобретенного во время брака. Даже если супруг не назван владельцем в документе, он все равно имеет права на имущество. Подав иск в суд, он может восстановить свои права на акции или в суд низшей инстанции. В этом случае любые сделки, совершенные с недвижимостью до вынесения решения суда, являются недействительными.
Наконец, несовершеннолетние дети, имеющие право на пропорциональную долю в праве собственности на квартиру, также могут стать скрытыми собственниками. Это может произойти, если родитель использовал материнский капитал при покупке недвижимости, но не зарегистрировал долю ребенка в собственности.
На какую недвижимость можно оформить титульное страхование?
Титульное страхование может быть заключено на все виды недвижимости, включая квартиры, дома, земельные участки и нежилые помещения.
Что нужно для оформления страховки?
Все зависит от того, как была приобретена недвижимость. Если вы покупаете недвижимость с помощью ипотечного кредита, вы можете обратиться за страховкой в свой банк. Если вы покупаете дом без помощи банка, вы должны обратиться в страховую компанию в индивидуальном порядке.
Точный перечень документов, необходимых для получения данного вида здоровья на все части сделки, и заключение органов комиссии (если квартира принадлежит несовершеннолетнему).
Обязательно ли страхование титула при ипотеке?
При подаче заявки на ипотечный кредит необходимо застраховать только покупаемую недвижимость. Другие виды страхования являются необязательными. Если вы откажетесь от титульного страхования, банк не откажет вам в кредите, но может рассматривать вас как клиента с повышенным риском и повысить процентную ставку по кредиту. Обычно такое условие применяется банками только при покупке дома или квартиры на вторичном рынке, где существует реальный риск потери права собственности.
Титульное страхование редко используется для ипотечных кредитов на новое строительство. Здесь страховым случаем могут стать действия недобросовестного контрагента, например, попытка продать квартиру нескольким покупателям. На практике широкое использование электронных сделок с имуществом и достаточно сложный контроль практически исключили подобные ситуации.
От чего защищает титульное страхование?
Титульное страхование защищает от потери средств в случае отмены сделки купли-продажи и потери права собственности на недвижимость. В этом случае человек получает денежную компенсацию от страховой компании. Это причитается ему по договору (который может быть больше, чем стоимость квартиры).
Страхование не предотвращает потерю квартиры, но, по крайней мере, защищает вас от потери денег и позволяет приобрести новую недвижимость.
Сколько стоит титульное страхование?
Стоимость титульного страхования зависит от рыночной стоимости имущества. Она может варьироваться в зависимости от ряда обстоятельств, которые страховщик считает важными, например, были ли ранее совершены сделки с квартирой, состав собственников и основание собственности предыдущих владельцев.
В среднем стоимость полиса может колебаться в пределах 0,3-1% от стоимости имущества.
Что не является страховым случаем?
При титульном страховании компенсация не выплачивается, если утрата права собственности произошла в результате повторного владения или ареста имущества. Этот вид страхования также не защищает от пожара, наводнения или чрезвычайных ситуаций, которые делают имущество непригодным для использования или непригодным для эксплуатации. Для этих целей существуют другие виды страхования.
Наконец, титульное страхование не применяется, если владелец теряет квартиру из-за невыплаты ипотечного кредита.
Какие выплаты можно получить?
Сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая, указывается в страховом полисе. Как правило, сумма равна рыночной стоимости дома на дату заключения полиса со страховой компанией. Однако условия в разных компаниях могут отличаться.
Выплаты обычно поступают в течение двух недель после вынесения судебного решения.
На какой срок оформляется страхование титула?
Полисы титульного страхования обычно заключаются максимум на три года. По истечении этого срока он может быть продлен при необходимости.
Что делать, если наступил страховой случай?
Страховщик должен связаться с вами сразу после получения претензии от третьего лица и до начала судебного разбирательства. Администратор определит, является ли данная ситуация страховым случаем, и проинструктирует вас о дальнейших действиях.
Участвует ли страховая компания в судебном процессе?
Да, страховщик обязательно является стороной судебного разбирательства. Хотя она представляет свои собственные интересы, на самом деле она действует на стороне ответчика, поскольку заинтересована в защите имущества своего клиента.
Что будет с недвижимостью?
Все зависит от решения, принятого судом. Он может оставить все имущество или его часть во владении ответчика. В этом случае страховая компания не будет производить никаких выплат.
В качестве альтернативы сделка, предшествующая процессу, может быть признана недействительной. Затем клиент получает выплату от страховой компании, и имущество попадает к новому владельцу.
Страховая компания может оставаться вовлеченной в судебный процесс, но это уже не влияет на страховое покрытие.
В каких случаях имеет смысл оформить титульное страхование?
Титульное страхование — хорошая идея, если вы покупаете подержанную недвижимость, особенно если вы получили ипотечный кредит. Перед покупкой квартиры внимательно изучите документы, по которым право собственности на недвижимость переходит к продавцу. Если имущество было унаследовано или приобретено во время брака, следует проявить осторожность. Если вы все еще готовы рисковать, вам следует подумать о страховании, чтобы защитить себя от риска потери имущества в будущем. Кроме того, сделки, предшествующие этому процессу, могут быть признаны недействительными. Затем клиент получает выплату от страховой компании, и имущество попадает к новому владельцу.
